Klarna fookuses: Osta kohe, maksa hiljem – kui turvaline on järelmaksuga ostmine?

Klarna fookuses: Osta kohe, maksa hiljem – kui turvaline on järelmaksuga ostmine?

Viimastel aastatel on üha olulisemaks muutunud rahastamismudel „osta kohe, maksa hiljem” (BNPL). See kontseptsioon võimaldab tarbijatel tellida kaupu internetist ja maksta hiljem, sageli osalise või järelmaksuga. Vastavalt teabele MDR BNPL Klarnas sisaldab kahte erinevat toodet, millest igaüks pakub erinevaid tingimusi ja tagasimaksetingimusi.

Frankfurdi Goethe ülikooli panganduse professor Tobias Berg selgitab erinevusi selgelt. Esimene toode kujutab endast klassikalist arvelostu, mille puhul kaup tarnitakse algselt ja tarbija peab tasuma 30 päeva jooksul. Seda tüüpi ostmine kuulub tarbijakrediidi direktiivi reguleerimisalasse ja seda loetakse võlaks. Arvel ostmine on laialt levinud ja seda saab kasutada sõltumata rahalistest probleemidest, mis tähendab, et umbes kolmandik e-kaubanduse müügist töödeldakse nii.

Järelmaksud ja nende väljakutsed

Vastupidiselt sellele on teine ​​toode, tõeline "osta kohe, maksa hiljem" mudel. Tagasimaksmine toimub osamaksetena perioodide jooksul, mis võivad ulatuda veerandist aastani või kauemgi. Oluline on märkida, et see järelmaksu meetod moodustab ainult umbes viis protsenti e-kaubanduse müügist. Tarbijad peavad hoolikalt läbi mõtlema osamaksete suuruse ja nende tagasimaksmise võimaluse.

Nagu BaFin Lisaks saab krediidipõhiseid makseviise pakkuda ka väiksemate summade eest, mis võib mõnikord kaasa tuua hooletu tegevuse. Tarbijatel on sageli kiusatus teha oste, mida nad ei pruugi endale lubada, eriti rahaliste raskuste ajal. Seetõttu on enne sellise laenu võtmist soovitatav oma rahalistel võimalustel hoolikalt silma peal hoida.

BNPL-mudelite juriidiline klassifikatsioon sõltub suuresti lepingu sisust, mis võib olla seotud laenude, järelmaksutehingute või edasilükkamislepingutega. Tarbijakaitsealased eeskirjad kehtivad ka krediidipõhiste makseviiside puhul, sealhulgas krediidikontrolli vajadus. Osaliste maksete puhul saab rahastamise lõpetada üldjuhul vaid olulise puudujäägi korral ja pärast tähtaja määramist.

Nõuanded vastutustundlikuks kasutamiseks

Võtmepunkt, millele tarbijad peaksid tähelepanu pöörama, on tarbijakaitseeeskirjad, mis ei kehti alla 200-euroste summade puhul või juhul, kui need tasutakse täielikult tagasi kolme kuu jooksul. Seetõttu peavad ostjad saama ise otsustada, kas nad saavad ostu endale lubada, eriti kui krediidikontroll puudub. Võlgade ja finantsprobleemide vältimiseks soovitab BaFin järgmisi näpunäiteid:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Kokkuvõttes näitab see, et “Osta kohe, maksa hiljem” mudeli puhul on hoolikas planeerimine ja oma rahaliste võimaluste teadvustamine ülioluline, et vältida ootamatuid võlgnevusi ja võimalikku rahalist ülekoormust.