Klarna dėmesio centre: pirkite dabar, mokėkite vėliau – ar saugu pirkti išsimokėtinai?

Klarna dėmesio centre: pirkite dabar, mokėkite vėliau – ar saugu pirkti išsimokėtinai?

Pastaraisiais metais „pirk dabar, mokėk vėliau“ (BNPL) finansavimo modelis tapo vis svarbesnis. Ši koncepcija leidžia vartotojams užsisakyti prekes internetu ir sumokėti vėliau, dažnai mokant iš dalies arba išsimokėtinai. Remiantis informacija iš MDR „Klarna“ BNPL apima du skirtingus produktus, kurių kiekvienas siūlo skirtingas sąlygas ir grąžinimo būdus.

Frankfurto Gėtės universiteto bankininkystės profesorius Tobias Bergas aiškiai paaiškina skirtumus. Pirmoji prekė yra klasikinis pirkimas iš sąskaitos, kai prekės pristatomos iš pradžių ir vartotojas turi sumokėti per 30 dienų. Šio tipo pirkiniams taikoma Vartojimo kredito direktyva ir jis laikomas skola. Pirkimas iš sąskaitos yra plačiai paplitęs ir gali būti naudojamas nepaisant finansinių problemų, o tai reiškia, kad tokiu būdu apdorojama maždaug trečdalis elektroninės prekybos pardavimų.

Įmokos išsimokėtinai ir jų iššūkiai

Priešingai nei šis, yra antrasis produktas, tikrasis „pirk dabar, mokėk vėliau“ modelis. Grąžinama dalimis laikotarpiais, kurie gali svyruoti nuo ketvirčio iki metų ar ilgiau. Svarbu pažymėti, kad šis mokėjimo dalimis metodas sudaro tik apie penkis procentus elektroninės prekybos pardavimų. Vartotojai turi gerai apgalvoti įmokų dydį ir savo galimybes jas grąžinti.

Kaip ir BaFin Be to, už mažesnes sumas galima pasiūlyti ir kreditu pagrįstus mokėjimo būdus, kurie kartais gali lemti neatsargius veiksmus. Vartotojai dažnai susigundo įsigyti tokių pirkinių, kurių jie negali sau leisti, ypač esant finansinei įtampai. Todėl prieš imant tokią paskolą patartina atidžiai pasidomėti savo finansinėmis galimybėmis.

Teisinė BNPL modelių klasifikacija labai priklauso nuo sutarties turinio, kuris gali būti susijęs su paskolomis, įmokomis ar atidėjimo sutartimis. Vartotojų apsaugos taisyklės taip pat taikomos kreditu pagrįstiems mokėjimo būdams, įskaitant kredito patikrų poreikį. Dalinių mokėjimų atveju finansavimas paprastai gali būti nutrauktas tik tada, kai yra didelis trūkumas ir nustačius terminą.

Atsakingo naudojimo patarimai

Esminis dalykas, į kurį vartotojai turėtų atkreipti dėmesį, yra vartotojų apsaugos teisės aktai, kurie netaikomi sumoms, mažesnėms nei 200 eurų, arba jei jos visiškai grąžinamos per tris mėnesius. Todėl pirkėjai turi turėti galimybę patys nuspręsti, ar gali sau leisti pirkti, ypač jei nėra kredito patikrinimo. Norėdami išvengti skolų ir finansinių problemų, BaFin rekomenduoja šiuos patarimus:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Apskritai tai rodo, kad naudojant „Pirk dabar, mokėk vėliau“ modelį itin svarbus kruopštus planavimas ir savo finansinių galimybių suvokimas, siekiant išvengti netikėtų skolų ir galimų finansinių perkrovų.