Klarna in beeld: Koop nu, betaal later – Hoe veilig is kopen in termijnen?

Klarna in beeld: Koop nu, betaal later – Hoe veilig is kopen in termijnen?

De afgelopen jaren is het ‘koop nu, betaal later’ (BNPL) financieringsmodel steeds belangrijker geworden. Met dit concept kunnen consumenten goederen online bestellen en later betalen, vaak via gedeeltelijke of termijnbetalingen. Volgens informatie van MDR BNPL bij Klarna omvat twee verschillende producten, die elk verschillende voorwaarden en terugbetalingsmodaliteiten bieden.

Tobias Berg, hoogleraar bankieren aan de Goethe Universiteit in Frankfurt, legt de verschillen duidelijk uit. Het eerste product vertegenwoordigt de klassieke aankoop op rekening, waarbij de goederen in eerste instantie worden geleverd en de consument binnen 30 dagen moet betalen. Dit type aankoop valt onder de richtlijn consumentenkrediet en wordt als schuld beschouwd. Kopen op rekening is wijdverbreid en kan ongeacht financiële problemen worden gebruikt. Dit betekent dat ongeveer een derde van de e-commerceverkopen op deze manier wordt verwerkt.

Gespreide betalingen en hun uitdagingen

In contrast hiermee staat het tweede product, het echte ‘koop nu, betaal later’-model. De terugbetaling vindt plaats in termijnen over perioden die kunnen variëren van een kwartaal tot een jaar of langer. Het is belangrijk op te merken dat deze benadering van betaling in termijnen slechts ongeveer vijf procent van de e-commerce-omzet vertegenwoordigt. Consumenten moeten goed nadenken over de hoogte van de termijnen en hun vermogen om deze terug te betalen.

Zoals de BaFin Daarnaast kunnen ook voor kleinere bedragen op krediet gebaseerde betaalmethoden worden aangeboden, wat soms tot onzorgvuldig handelen kan leiden. Consumenten komen vaak in de verleiding om aankopen te doen die ze zich misschien niet kunnen veroorloven, vooral in tijden van financiële stress. Het is daarom raadzaam om uw eigen financiële mogelijkheden goed in de gaten te houden voordat u een dergelijke lening afsluit.

De juridische classificatie van BNPL-modellen hangt sterk af van de inhoud van het contract, dat betrekking kan hebben op leningen, transacties op afbetaling of uitstelovereenkomsten. Regelgeving voor consumentenbescherming is ook van toepassing op op krediet gebaseerde betaalmethoden, inclusief de noodzaak van kredietcontroles. Bij deelbetalingen kan de financiering doorgaans pas worden beëindigd als er sprake is van een aanzienlijk tekort en nadat er een termijn is gesteld.

Tips voor verantwoord gebruik

Een belangrijk punt waar consumenten op moeten letten zijn de consumentenbeschermingsregels, die niet van toepassing zijn op bedragen onder de 200 euro of als deze binnen drie maanden volledig worden terugbetaald. Kopers moeten daarom zelf kunnen beoordelen of zij de aankoop kunnen betalen, vooral als er geen kredietcontrole plaatsvindt. Om schulden en financiële problemen te voorkomen adviseert BaFin de volgende tips:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Over het geheel genomen blijkt dat bij het 'Koop nu, betaal later'-model een zorgvuldige planning en bewustzijn van de eigen financiële mogelijkheden cruciaal zijn om onverwachte schulden en mogelijke financiële overbelasting te voorkomen.