Klarna i fokus: Kjøp nå, betal senere – Hvor trygt er det å kjøpe på avbetaling?

Klarna i fokus: Kjøp nå, betal senere – Hvor trygt er det å kjøpe på avbetaling?

De siste årene har finansieringsmodellen «kjøp nå, betal senere» (BNPL) blitt stadig viktigere. Dette konseptet lar forbrukere bestille varer på nett og betale senere, ofte gjennom del- eller delbetalinger. I følge opplysninger fra MDR BNPL hos Klarna inkluderer to forskjellige produkter, som hver tilbyr forskjellige betingelser og tilbakebetalingsmåter.

Tobias Berg, professor i bankvirksomhet ved Goethe-universitetet i Frankfurt, forklarer forskjellene tydelig. Det første produktet representerer det klassiske kjøp på konto, der varene i utgangspunktet leveres og forbrukeren må betale innen 30 dager. Denne typen kjøp faller inn under forbrukerkredittdirektivet og regnes som gjeld. Innkjøp på konto er utbredt og kan brukes uavhengig av økonomiske problemer, noe som betyr at rundt en tredjedel av e-handelssalget behandles på denne måten.

Avdragsbetalinger og deres utfordringer

I motsetning til dette er det andre produktet, den virkelige "kjøp nå, betal senere"-modellen. Nedbetalingen skjer i avdrag over perioder som kan variere fra et kvartal til et år eller lenger. Det er viktig å merke seg at denne metoden med avdragsbetaling bare utgjør rundt fem prosent av e-handelssalget. Forbrukerne må tenke nøye gjennom mengden av avdragene og deres evne til å betale dem tilbake.

Som BaFin I tillegg kan kredittbaserte betalingsmetoder også tilbys for mindre beløp, noe som noen ganger kan føre til uforsiktige handlinger. Forbrukere blir ofte fristet til å gjøre kjøp som de kanskje ikke har råd til, spesielt i tider med økonomisk stress. Det er derfor lurt å holde et godt øye med egne økonomiske muligheter før du tar opp et slikt lån.

Den juridiske klassifiseringen av BNPL-modeller avhenger i stor grad av innholdet i kontrakten, som kan relatere seg til lån, avdragstransaksjoner eller utsettelsesavtaler. Forbrukervernregelverket gjelder også for kredittbaserte betalingsmåter, herunder behov for kredittsjekk. Ved delbetalinger kan finansieringen som regel bare avsluttes ved vesentlig mangel og etter at en frist er satt.

Tips for ansvarlig bruk

Et sentralt punkt som forbrukerne bør være oppmerksomme på er forbrukerbeskyttelsesforskriften, som ikke gjelder for beløp under 200 euro eller hvis de er fullt tilbakebetalt innen tre måneder. Derfor må kjøpere selv kunne vurdere om de har råd til kjøpet, spesielt hvis det ikke er kredittsjekk. For å unngå gjeld og økonomiske problemer, anbefaler BaFin følgende tips:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Samlet viser det at med «Kjøp nå, betal senere»-modellen er nøye planlegging og bevissthet om egne økonomiske muligheter avgjørende for å unngå uventet gjeld og mulig økonomisk overbelastning.