Klarna em foco: Compre agora, pague depois – Quão seguro é comprar parcelado?

Klarna em foco: Compre agora, pague depois – Quão seguro é comprar parcelado?

Nos últimos anos, o modelo de financiamento “compre agora, pague depois” (BNPL) tornou-se cada vez mais importante. Este conceito permite aos consumidores encomendar produtos online e pagar mais tarde, muitas vezes através de pagamentos parciais ou parcelados. De acordo com informações de MDR O BNPL em Klarna inclui dois produtos diferentes, cada um dos quais oferece condições e modalidades de reembolso diferentes.

Tobias Berg, professor de bancos na Goethe University Frankfurt, explica claramente as diferenças. O primeiro produto representa a clássica compra por conta, em que a mercadoria é inicialmente entregue e o consumidor deve efetuar o pagamento em até 30 dias. Este tipo de compra enquadra-se na Diretiva do Crédito ao Consumidor e é considerada dívida. As compras por conta são generalizadas e podem ser utilizadas independentemente de problemas financeiros, o que significa que cerca de um terço das vendas do comércio eletrónico são processadas desta forma.

Pagamentos parcelados e seus desafios

Em contraste com este está o segundo produto, o verdadeiro modelo “compre agora, pague depois”. O reembolso ocorre em parcelas em períodos que podem variar de um trimestre a um ano ou mais. É importante observar que essa abordagem de parcelamento representa apenas cerca de 5% das vendas de comércio eletrônico. O consumidor precisa pensar bem no valor das parcelas e na capacidade de reembolsá-las.

Como o BaFin Além disso, métodos de pagamento baseados em crédito também podem ser oferecidos para valores menores, o que às vezes pode levar a ações descuidadas. Os consumidores são muitas vezes tentados a fazer compras que talvez não tenham condições de pagar, especialmente em tempos de crise financeira. Portanto, é aconselhável ficar atento às suas possibilidades financeiras antes de contrair esse tipo de empréstimo.

A classificação jurídica dos modelos BNPL depende muito do conteúdo do contrato, que pode dizer respeito a empréstimos, operações parceladas ou acordos de diferimento. As regulamentações de proteção ao consumidor também se aplicam aos métodos de pagamento baseados em crédito, incluindo a necessidade de verificações de crédito. No caso de pagamentos parciais, o financiamento só pode normalmente ser rescindido se houver um défice significativo e após a fixação de um prazo.

Dicas para uso responsável

Um ponto fundamental a que os consumidores devem prestar atenção são os regulamentos de defesa do consumidor, que não se aplicam a valores inferiores a 200 euros ou se forem totalmente reembolsados ​​no prazo de três meses. Portanto, os compradores precisam ser capazes de julgar por si próprios se podem pagar a compra, especialmente se não houver verificação de crédito. Para evitar dívidas e problemas financeiros, a BaFin recomenda as seguintes dicas:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Globalmente, mostra que com o modelo “Compre agora, pague depois”, o planeamento cuidadoso e a consciência das próprias possibilidades financeiras são cruciais para evitar dívidas inesperadas e possíveis sobrecargas financeiras.