Klarna în atenție: Cumpărați acum, plătiți mai târziu – Cât de sigur este cumpărarea în rate?

Klarna în atenție: Cumpărați acum, plătiți mai târziu – Cât de sigur este cumpărarea în rate?

În ultimii ani, modelul de finanțare „cumpără acum, plătește mai târziu” (BNPL) a devenit din ce în ce mai important. Acest concept permite consumatorilor să comande bunuri online și să plătească mai târziu, adesea prin plăți parțiale sau în rate. Conform informațiilor de la MDR BNPL la Klarna include două produse diferite, fiecare dintre acestea oferind condiții și modalități de rambursare diferite.

Tobias Berg, profesor de bancă la Universitatea Goethe din Frankfurt, explică clar diferențele. Primul produs reprezinta clasica achizitie in cont, in care bunurile sunt initial livrate iar consumatorul trebuie sa efectueze plata in termen de 30 de zile. Acest tip de achiziție intră sub incidența Directivei privind creditul de consum și este considerată datorie. Achiziționarea pe cont este larg răspândită și poate fi folosită indiferent de problemele financiare, ceea ce înseamnă că aproximativ o treime din vânzările din comerțul electronic sunt procesate astfel.

Plăți în rate și provocările acestora

Spre deosebire de acesta este al doilea produs, adevăratul model „cumpără acum, plătește mai târziu”. Rambursarea are loc în rate pe perioade care pot varia de la un sfert la un an sau mai mult. Este important să rețineți că această abordare a plății în rate reprezintă doar aproximativ cinci procente din vânzările de comerț electronic. Consumatorii trebuie să se gândească cu atenție la valoarea ratelor și la capacitatea lor de a le rambursa.

Ca BaFin În plus, metodele de plată bazate pe credit pot fi oferite și pentru sume mai mici, ceea ce poate duce uneori la acțiuni neglijente. Consumatorii sunt adesea tentați să facă achiziții pe care poate nu și le pot permite, mai ales în perioadele de stres financiar. Prin urmare, este indicat să urmăriți cu atenție propriile posibilități financiare înainte de a contracta un astfel de împrumut.

Clasificarea juridică a modelelor BNPL depinde în mare măsură de conținutul contractului, care se poate referi la împrumuturi, tranzacții în rate sau acorduri de amânare. Reglementările privind protecția consumatorilor se aplică și metodelor de plată bazate pe credit, inclusiv necesitatea verificărilor de credit. În cazul plăților parțiale, finanțarea poate fi reziliată de obicei numai dacă există un deficit semnificativ și după ce a fost stabilit un termen limită.

Sfaturi pentru o utilizare responsabilă

Un punct cheie la care consumatorii ar trebui să-l acorde atenție este reglementările privind protecția consumatorilor, care nu se aplică sumelor sub 200 de euro sau dacă sunt rambursate integral în termen de trei luni. Prin urmare, cumpărătorii trebuie să poată judeca singuri dacă își permit achiziția, mai ales dacă nu există verificarea creditului. Pentru a evita datorii și probleme financiare, BaFin recomandă următoarele sfaturi:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

În general, arată că, cu modelul „Cumpără acum, plătește mai târziu”, planificarea atentă și conștientizarea propriilor posibilități financiare sunt cruciale pentru a evita datorii neașteptate și posibila supraîncărcare financiară.