Klarna i fokus: Köp nu, betala senare – Hur säkert är det att köpa på avbetalning?

Klarna i fokus: Köp nu, betala senare – Hur säkert är det att köpa på avbetalning?

Under de senaste åren har finansieringsmodellen "köp nu, betala senare" (BNPL) blivit allt viktigare. Detta koncept tillåter konsumenter att beställa varor online och betala senare, ofta genom del- eller delbetalningar. Enligt uppgifter från MDR BNPL hos Klarna innehåller två olika produkter som var och en erbjuder olika villkor och återbetalningssätt.

Tobias Berg, professor i bankverksamhet vid Goethe-universitetet i Frankfurt, förklarar skillnaderna tydligt. Den första produkten representerar det klassiska köpet på konto, där varorna initialt levereras och konsumenten måste betala inom 30 dagar. Denna typ av köp faller under konsumentkreditdirektivet och betraktas som skuld. Inköp på konto är utbrett och kan användas oavsett ekonomiska problem, vilket innebär att runt en tredjedel av e-handelsförsäljningen bearbetas på detta sätt.

Avbetalningar och deras utmaningar

I motsats till detta är den andra produkten, den riktiga "köp nu, betala senare"-modellen. Återbetalningen sker i omgångar över perioder som kan sträcka sig från ett kvartal till ett år eller längre. Det är viktigt att notera att denna avbetalningsmetod bara står för cirka fem procent av e-handelsförsäljningen. Konsumenterna måste noga tänka på avbetalningsbeloppet och deras förmåga att betala tillbaka dem.

Som BaFin Dessutom kan kreditbaserade betalningsmetoder också erbjudas för mindre belopp, vilket ibland kan leda till slarviga handlingar. Konsumenter frestas ofta att göra inköp som de kanske inte har råd med, särskilt i tider av ekonomisk stress. Det är därför lämpligt att hålla ett öga på dina egna ekonomiska möjligheter innan du tar ett sådant lån.

Den juridiska klassificeringen av BNPL-modeller beror till stor del på innehållet i kontraktet, vilket kan avse lån, avbetalningstransaktioner eller anståndsavtal. Konsumentskyddsbestämmelser gäller även för kreditbaserade betalningsmetoder, inklusive behovet av kreditprövning. Vid delbetalningar kan finansieringen i regel endast avslutas om det föreligger ett betydande underskott och efter att en tidsfrist har satts.

Tips för ansvarsfullt bruk

En nyckelpunkt som konsumenterna bör uppmärksamma är konsumentskyddsbestämmelserna, som inte gäller för belopp under 200 euro eller om de är helt återbetalda inom tre månader. Därför måste köpare själva kunna bedöma om de har råd med köpet, särskilt om det inte finns någon kreditprövning. För att undvika skulder och ekonomiska problem rekommenderar BaFin följande tips:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Sammantaget visar det att med modellen ”Köp nu, betala senare” är noggrann planering och medvetenhet om de egna ekonomiska möjligheter avgörande för att undvika oväntade skulder och eventuell ekonomisk överbelastning.