البنوك الجديدة في صعود: البنوك القائمة تحت الضغط!

تواجه الصناعة المالية تغيرات كبيرة ستؤثر بشكل خاص على البنوك القائمة. وأظهر تحليل أجرته شركة الاستشارات الإدارية ستراتيجي& أن هذه البنوك ستواجه أوقاتًا أصعب في السنوات المقبلة. وتشمل أسباب ذلك نهاية الطفرة الخاصة للصناعة المالية بعد تحول أسعار الفائدة في عام 2022، وظهور البنوك الرقمية الجديدة، التي يُنظر إليها بشكل متزايد على أنها منافسة جدية.

ووفقا للدراسة، فإن التحليل يتعلق حصرا ببنوك التجزئة. وفي العام الماضي، ارتفعت أرباح المؤسسات المالية الأوروبية بمعدل 4%، وهو ما يمكن أن يعزى إلى ارتفاع أسعار الفائدة. ومع ذلك، في الوقت نفسه، ارتفعت التكاليف بنسبة 3٪ وفترة الرياح المواتية لأسعار الفائدة تقترب من نهايتها. تنمو البنوك الجديدة ومقدمو خدمات الدفع الذين يعملون حصريًا رقميًا بشكل مطرد. على سبيل المثال، اكتسب مزود خدمة الدفع السويدي Klarna 93 مليون مستخدم في 26 دولة. وتتوقع استراتيجي& أن تستمر أكبر البنوك الجديدة في النمو والضغط على البنوك التقليدية، على الرغم من أنها ستظل مربحة وتولد المزيد من الإيرادات لكل عميل في المتوسط.

التحديات والفرص للبنوك الجديدة

بالإضافة إلى التحديات التي تواجهها البنوك القائمة، سيتعين على البنوك الجديدة أيضًا الحفاظ على مكانتها في السوق في عام 2025. وبينما ترى فرص النمو من خلال الابتكار والطلب المتزايد على الحلول المالية الرقمية، فإنها تواجه أيضًا منافسة شديدة وزيادة طلبات العملاء. وتتميز البنوك الجديدة، وهي مؤسسات مالية رقمية بالكامل بدون فروع مادية، بسهولة الاستخدام والسرعة والكفاءة.

يسلط أحد التقارير الضوء على أن الابتكارات التكنولوجية مثل الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل والأمن البيومتري هي محركات رئيسية للنمو. وتشير توقعات Statista إلى أن سوق الخدمات المصرفية الجديدة في ألمانيا يمكن أن ينمو بنسبة 13.82% بحلول عام 2028. كما توفر الأسواق الناشئة فرص نمو كبيرة. ومع ذلك، تواجه البنوك الجديدة تحديات مثل المنافسة الشديدة والربحية والضغوط التنظيمية ومخاطر الأمن السيبراني. وللتغلب على هذه التحديات، تعتمد البنوك الجديدة على استراتيجيات مثل تنويع مصادر الإيرادات، والاستثمار في الأمن السيبراني، والتركيز القوي على الاستدامة والابتكار.