Необанките във възход: Утвърдени банки под натиск!

Финансовата индустрия е изправена пред значителни промени, които ще засегнат особено утвърдените банки. Анализ на управленска консултантска компания Strategy& показа, че тези банки ще се сблъскат с по-трудни времена през следващите години. Причините за това включват края на специалния бум за финансовата индустрия след обрата на лихвените проценти през 2022 г. и възхода на цифровите необанки, които все повече се възприемат като сериозна конкуренция.

Според проучването анализът се отнася изключително за банките на дребно. През миналата година печалбите на европейските финансови институции са се увеличили средно с 4%, което може да се отдаде на по-високите лихви. В същото време обаче разходите се повишиха с 3% и периодът на попътен вятър на лихвите е към своя край. Необанките и доставчиците на платежни услуги, които работят изключително дигитално, растат стабилно. Например, шведският доставчик на платежни услуги Klarna е придобил 93 милиона потребители в 26 държави. Strategy& очаква, че най-големите необанки ще продължат да растат и да оказват натиск върху традиционните банки, въпреки че ще останат печеливши и ще генерират средно повече приходи на клиент.

Предизвикателства и възможности пред необанките

В допълнение към предизвикателствата, пред които са изправени съществуващите банки, необанките също ще трябва да запазят пазарната си позиция през 2025 г. Въпреки че виждат възможности за растеж чрез иновации и нарастващо търсене на дигитални финансови решения, те също така са изправени пред интензивна конкуренция и нарастващи изисквания на клиентите. Neobanks, които са изцяло цифрови финансови институции без физически клонове, се характеризират с лекота на използване, бързина и ефективност.

Доклад подчертава, че технологичните иновации като AI, блокчейн и биометрична сигурност са ключови двигатели на растежа. Прогнозите на Statista сочат, че необанковият пазар в Германия може да нарасне с 13,82 процента до 2028 г. Развиващите се пазари също предлагат значителни възможности за растеж. Въпреки това необанките са изправени пред предизвикателства като интензивна конкуренция, рентабилност, регулаторен натиск и рискове за киберсигурността. За да преодолеят тези предизвикателства, необанките разчитат на стратегии като диверсификация на потоците от приходи, инвестиране в киберсигурност и силен фокус върху устойчивостта и иновациите.