Neobanks i fremmarch: Etablerede banker under pres!

Den finansielle branche står over for markante forandringer, som især vil ramme etablerede banker. En analyse fra ledelseskonsulentfirmaet Strategy& har vist, at disse banker vil gå hårdere tider i møde i de kommende år. Årsagerne hertil er blandt andet afslutningen på det særlige boom for finansindustrien efter renteomslaget i 2022 og fremkomsten af ​​digitale neobanker, som i stigende grad opfattes som seriøs konkurrence.

Ifølge undersøgelsen vedrører analysen udelukkende detailbanker. Sidste år steg de europæiske finansielle institutioners overskud med i gennemsnit 4 %, hvilket kan tilskrives højere renter. Samtidig steg omkostningerne dog med 3 %, og perioden med rentemedvind nærmer sig sin afslutning. Neobanks og betalingstjenesteudbydere, der udelukkende opererer digitalt, vokser støt. Eksempelvis har den svenske betalingstjenesteudbyder Klarna fået 93 millioner brugere i 26 lande. Strategi& forventer, at de største neobanker vil fortsætte med at vokse og lægge pres på traditionelle banker, selvom de vil forblive profitable og i gennemsnit generere mere omsætning per kunde.

Udfordringer og muligheder for neobanker

Ud over de udfordringer, som de etablerede banker står over for, skal neobanker også fastholde deres markedsposition i 2025. Mens de ser vækstmuligheder gennem innovation og stigende efterspørgsel efter digitale finansielle løsninger, står de også over for intens konkurrence og stigende kundekrav. Neobanks, som er fuldt digitale pengeinstitutter uden fysiske filialer, er kendetegnet ved brugervenlighed, hurtighed og effektivitet.

En rapport fremhæver, at teknologiske innovationer såsom kunstig intelligens, blockchain og biometrisk sikkerhed er vigtige vækstdrivere. Statista-prognoser tyder på, at neobankmarkedet i Tyskland kan vokse med 13,82 procent i 2028. Emerging markets tilbyder også betydelige vækstmuligheder. Ikke desto mindre står neobanker over for udfordringer såsom intens konkurrence, rentabilitet, regulatorisk pres og cybersikkerhedsrisici. For at overvinde disse udfordringer er neobanker afhængige af strategier såsom diversificering af indtægtsstrømme, investering i cybersikkerhed og et stærkt fokus på bæredygtighed og innovation.