Σε άνοδο οι νεοτράπεζες: Οι ίδιες τράπεζες υπό πίεση!

Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος αντιμετωπίζει σημαντικές αλλαγές που θα επηρεάσουν ιδιαίτερα τις εδραιωμένες τράπεζες. Μια ανάλυση από την εταιρεία συμβούλων διαχείρισης Strategy& έδειξε ότι αυτές οι τράπεζες θα αντιμετωπίσουν πιο δύσκολες στιγμές τα επόμενα χρόνια. Οι λόγοι για αυτό περιλαμβάνουν το τέλος της ειδικής έκρηξης για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο μετά την ανάκαμψη των επιτοκίων το 2022 και την άνοδο των ψηφιακών νεοτράπεζων, οι οποίες γίνονται όλο και περισσότερο αντιληπτές ως σοβαρός ανταγωνισμός.

Σύμφωνα με τη μελέτη, η ανάλυση αφορά αποκλειστικά τις τράπεζες λιανικής. Πέρυσι, τα κέρδη των ευρωπαϊκών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκαν κατά μέσο όρο 4%, γεγονός που μπορεί να αποδοθεί στα υψηλότερα επιτόκια. Ωστόσο, την ίδια στιγμή το κόστος αυξήθηκε κατά 3% και η περίοδος των επιτοκίων πλησιάζει στο τέλος της. Οι νεοτράπεζες και οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών που λειτουργούν αποκλειστικά ψηφιακά αναπτύσσονται σταθερά. Για παράδειγμα, ο σουηδικός πάροχος υπηρεσιών πληρωμών Klarna έχει αποκτήσει 93 εκατομμύρια χρήστες σε 26 χώρες. Η Strategy& αναμένει ότι οι μεγαλύτερες νεοτράπεζες θα συνεχίσουν να αναπτύσσονται και να ασκούν πίεση στις παραδοσιακές τράπεζες, αν και θα παραμείνουν κερδοφόρες και θα παράγουν περισσότερα έσοδα ανά πελάτη κατά μέσο όρο.

Προκλήσεις και ευκαιρίες των νεοτράπεζων

Εκτός από τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι κατεστημένες τράπεζες, οι νεοτράπεζες θα πρέπει επίσης να διατηρήσουν τη θέση τους στην αγορά το 2025. Ενώ βλέπουν ευκαιρίες ανάπτυξης μέσω της καινοτομίας και της αυξανόμενης ζήτησης για ψηφιακές χρηματοοικονομικές λύσεις, αντιμετωπίζουν επίσης έντονο ανταγωνισμό και αυξανόμενες απαιτήσεις πελατών. Οι νεοτράπεζες, οι οποίες είναι πλήρως ψηφιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χωρίς φυσικά υποκαταστήματα, χαρακτηρίζονται από φιλικότητα προς τον χρήστη, ταχύτητα και αποτελεσματικότητα.

Μια έκθεση τονίζει ότι οι τεχνολογικές καινοτομίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη, το blockchain και η βιομετρική ασφάλεια είναι βασικοί μοχλοί ανάπτυξης. Οι προβλέψεις της Statista υποδηλώνουν ότι η αγορά νεοτραπεζικής στη Γερμανία θα μπορούσε να αναπτυχθεί κατά 13,82 τοις εκατό έως το 2028. Οι αναδυόμενες αγορές προσφέρουν επίσης σημαντικές ευκαιρίες ανάπτυξης. Ωστόσο, οι νεοτράπεζες αντιμετωπίζουν προκλήσεις όπως ο έντονος ανταγωνισμός, η κερδοφορία, η ρυθμιστική πίεση και οι κίνδυνοι για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο. Για να ξεπεράσουν αυτές τις προκλήσεις, οι νεοτράπεζες βασίζονται σε στρατηγικές όπως η διαφοροποίηση των ροών εσόδων, η επένδυση στην ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και η έντονη εστίαση στη βιωσιμότητα και την καινοτομία.