Neobancos en alza: ¡Bancos establecidos bajo presión!

La industria financiera se enfrenta a cambios significativos que afectarán especialmente a los bancos establecidos. Un análisis de la consultora de gestión Strategy& muestra que estos bancos afrontarán tiempos más difíciles en los próximos años. Las razones de esto incluyen el fin del auge especial del sector financiero tras el cambio de tipos de interés en 2022 y el auge de los neobancos digitales, que se perciben cada vez más como una competencia seria.

Según el estudio, el análisis se refiere exclusivamente a los bancos minoristas. El año pasado, los beneficios de las instituciones financieras europeas aumentaron una media del 4%, lo que puede atribuirse al aumento de los tipos de interés. Sin embargo, al mismo tiempo los costes aumentaron un 3% y el período de vientos favorables en los tipos de interés está llegando a su fin. Los neobancos y los proveedores de servicios de pago que operan exclusivamente de forma digital están creciendo de manera constante. Por ejemplo, el proveedor sueco de servicios de pago Klarna ha adquirido 93 millones de usuarios en 26 países. Strategy& espera que los neobancos más grandes sigan creciendo y ejerciendo presión sobre los bancos tradicionales, aunque seguirán siendo rentables y generarán más ingresos por cliente en promedio.

Retos y oportunidades de los neobancos

Además de los desafíos que enfrentan los bancos tradicionales, los neobancos también tendrán que mantener su posición en el mercado en 2025. Si bien ven oportunidades de crecimiento a través de la innovación y la creciente demanda de soluciones financieras digitales, también enfrentan una intensa competencia y crecientes demandas de los clientes. Los neobancos, que son instituciones financieras totalmente digitales sin sucursales físicas, se caracterizan por su facilidad de uso, rapidez y eficiencia.

Un informe destaca que las innovaciones tecnológicas como la inteligencia artificial, la cadena de bloques y la seguridad biométrica son impulsores clave del crecimiento. Las previsiones de Statista sugieren que el mercado neobancario en Alemania podría crecer un 13,82 por ciento hasta 2028. Los mercados emergentes también ofrecen importantes oportunidades de crecimiento. Sin embargo, los neobancos enfrentan desafíos como una intensa competencia, rentabilidad, presión regulatoria y riesgos de ciberseguridad. Para superar estos desafíos, los neobancos dependen de estrategias como diversificar las fuentes de ingresos, invertir en ciberseguridad y un fuerte enfoque en la sostenibilidad y la innovación.