Uuspankit nousussa: Perustuneet pankit paineen alla!

Rahoitusalalla on edessään merkittäviä muutoksia, jotka vaikuttavat erityisesti vakiintuneisiin pankkeihin. Liikkeenjohdon konsulttiyritys Strategy&:n analyysi on osoittanut, että nämä pankit kohtaavat tulevina vuosina vaikeampia aikoja. Syitä tähän ovat muun muassa rahoitusalan erikoisbuumin päättyminen vuoden 2022 koronkäänteen jälkeen ja digitaalisten uuspankkien nousu, joita pidetään yhä enemmän vakavana kilpailuna.

Selvityksen mukaan analyysi koskee yksinomaan vähittäispankkeja. Viime vuonna eurooppalaisten rahoituslaitosten voitot kasvoivat keskimäärin 4 %, mikä johtuu korkojen noususta. Samaan aikaan kustannukset nousivat kuitenkin 3 % ja korkotuulikausi lähenee loppuaan. Yksinomaan digitaalisesti toimivat uuspankit ja maksupalveluntarjoajat kasvavat tasaisesti. Esimerkiksi ruotsalainen maksupalveluntarjoaja Klarna on hankkinut 93 miljoonaa käyttäjää 26 maassa. Strategy& odottaa, että suurimmat uuspankit jatkavat kasvuaan ja aiheuttavat paineita perinteisille pankeille, vaikka ne pysyvät kannattavina ja tuottavat keskimäärin enemmän liikevaihtoa asiakasta kohden.

Uuspankkien haasteet ja mahdollisuudet

Vakiintuneiden pankkien kohtaamien haasteiden lisäksi uuspankkien on säilytettävä markkina-asemansa vuonna 2025. Vaikka ne näkevät kasvumahdollisuuksia innovaatioiden ja digitaalisten rahoitusratkaisujen kasvavan kysynnän kautta, ne kohtaavat myös tiukkaa kilpailua ja kasvavat asiakkaiden vaatimukset. Neopankeille, jotka ovat täysin digitaalisia rahoituslaitoksia, joilla ei ole fyysisiä sivukonttoreita, on tunnusomaista käyttäjäystävällisyys, nopeus ja tehokkuus.

Raportissa korostetaan, että teknologiset innovaatiot, kuten tekoäly, lohkoketju ja biometrinen tietoturva, ovat keskeisiä kasvun tekijöitä. Statistan ennusteiden mukaan uuspankkimarkkinat Saksassa voisivat kasvaa 13,82 prosenttia vuoteen 2028 mennessä. Myös kehittyvät markkinat tarjoavat merkittäviä kasvumahdollisuuksia. Siitä huolimatta uuspankit kohtaavat haasteita, kuten kovaa kilpailua, kannattavuutta, sääntelypaineita ja kyberturvallisuusriskejä. Voittaakseen nämä haasteet uuspankit luottavat strategioihin, kuten tulovirtojen monipuolistamiseen, kyberturvallisuuteen investointeihin ja vahvaan kestävyyteen ja innovaatioihin keskittymiseen.