Neobanke u usponu: Etablirane banke pod pritiskom!

Financijska industrija suočava se sa značajnim promjenama koje će posebno pogoditi etablirane banke. Analiza konzultantske tvrtke Strategy& pokazala je da ove banke idućih godina čekaju teža vremena. Razlozi za to uključuju kraj posebnog procvata za financijsku industriju nakon zaokreta kamatnih stopa 2022. i uspon digitalnih neobanaka koje se sve više percipiraju kao ozbiljna konkurencija.

Kako stoji u studiji, analiza se odnosi isključivo na banke sa stanovništvom. Prošle godine dobit europskih financijskih institucija porasla je u prosjeku za 4 posto, što se može pripisati višim kamatama. No, istovremeno su troškovi porasli za 3%, a razdoblje kamatnih vjetrova bliži se kraju. Neobanke i pružatelji usluga plaćanja koji posluju isključivo digitalno bilježe stalni rast. Primjerice, švedski pružatelj usluga plaćanja Klarna stekao je 93 milijuna korisnika u 26 zemalja. Strategy& očekuje da će najveće neobanke nastaviti rasti i vršiti pritisak na tradicionalne banke, iako će ostati profitabilne i generirati više prihoda po klijentu u prosjeku.

Izazovi i prilike neobanaka

Uz izazove s kojima se suočavaju postojeće banke, neobanke će također morati zadržati svoju tržišnu poziciju u 2025. Iako vide prilike za rast kroz inovacije i rastuću potražnju za digitalnim financijskim rješenjima, također se suočavaju s intenzivnom konkurencijom i sve većim zahtjevima klijenata. Neobanke, koje su potpuno digitalne financijske institucije bez fizičkih poslovnica, karakteriziraju jednostavnost, brzina i učinkovitost.

Izvješće ističe da su tehnološke inovacije kao što su AI, blockchain i biometrijska sigurnost ključni pokretači rasta. Predviđanja Statista sugeriraju da bi nebankarsko tržište u Njemačkoj moglo narasti za 13,82 posto do 2028. Tržišta u nastajanju također nude značajne prilike za rast. Unatoč tome, neobanke se suočavaju s izazovima kao što su intenzivna konkurencija, profitabilnost, regulatorni pritisak i rizici kibernetičke sigurnosti. Kako bi prevladale te izazove, neobanke se oslanjaju na strategije kao što su diversifikacija tokova prihoda, ulaganje u kibernetičku sigurnost i snažan fokus na održivost i inovacije.