Emelkednek a neobankok: Nyomás alatt álló bankok!

A pénzügyi szektor jelentős változások előtt áll, amelyek különösen a már működő bankokat érintik. A Strategy& vezetési tanácsadó cég elemzése kimutatta, hogy ezek a bankok nehezebb idők elé néznek a következő években. Ennek okai között szerepel a 2022-es kamatfordulatot követő speciális pénzügyi konjunktúra vége, illetve az egyre inkább komoly versenyként felfogott digitális neobankok térnyerése.

A tanulmány szerint az elemzés kizárólag lakossági bankokra vonatkozik. Tavaly átlagosan 4 százalékkal nőtt az európai pénzintézetek nyeresége, ami a magasabb kamatoknak tudható be. Ugyanakkor a költségek 3%-kal emelkedtek, és a kamatlábak hátszelének időszaka a végéhez közeledik. A kizárólag digitálisan működő neobankok és pénzforgalmi szolgáltatók folyamatosan növekednek. Például a svéd Klarna fizetési szolgáltató 26 országban 93 millió felhasználót szerzett. A Strategy& arra számít, hogy a legnagyobb neobankok tovább fognak növekedni, és nyomást fognak gyakorolni a hagyományos bankokra, bár továbbra is nyereségesek maradnak, és átlagosan több ügyfélre jutó bevételt termelnek.

A neobankok kihívásai és lehetőségei

Az inkumbens bankok előtt álló kihívások mellett a neobanknak 2025-ben is meg kell őrizniük piaci pozíciójukat. Miközben növekedési lehetőségeket látnak az innovációban és a digitális pénzügyi megoldások iránti növekvő keresletben, intenzív versennyel és növekvő ügyféligényekkel is szembesülnek. A Neobankokat, amelyek teljesen digitális pénzintézetek, fizikai fiókok nélkül, felhasználóbarátság, gyorsaság és hatékonyság jellemzi.

Egy jelentés kiemeli, hogy az olyan technológiai innovációk, mint az AI, a blokklánc és a biometrikus biztonság kulcsfontosságú növekedési hajtóerők. A Statista előrejelzései szerint a németországi neobanki piac 2028-ra 13,82 százalékkal nőhet. A feltörekvő piacok is jelentős növekedési lehetőségeket kínálnak. Ennek ellenére a neobankok olyan kihívásokkal néznek szembe, mint az intenzív verseny, a jövedelmezőség, a szabályozási nyomás és a kiberbiztonsági kockázatok. E kihívások leküzdése érdekében a neobankok olyan stratégiákra támaszkodnak, mint a bevételi források diverzifikálása, a kiberbiztonságba való befektetés, valamint a fenntarthatóságra és az innovációra való erős összpontosítás.