Neobanche in crescita: le banche consolidate sotto pressione!

Il settore finanziario si trova ad affrontare cambiamenti significativi che colpiranno soprattutto le banche consolidate. Da un'analisi della società di consulenza Strategy& emerge che nei prossimi anni queste banche si troveranno ad affrontare tempi più difficili. Le ragioni di ciò includono la fine del boom speciale per il settore finanziario dopo la svolta dei tassi di interesse nel 2022 e l’ascesa delle neobanche digitali, che sono sempre più percepite come una seria concorrenza.

Secondo lo studio l'analisi riguarda esclusivamente le banche retail. L’anno scorso i profitti degli istituti finanziari europei sono aumentati in media del 4%, il che può essere attribuito all’aumento dei tassi di interesse. Allo stesso tempo, però, i costi sono aumentati del 3% e il periodo favorevole ai tassi d'interesse sta per finire. Le neobanche e i fornitori di servizi di pagamento che operano esclusivamente in digitale sono in costante crescita. Il fornitore di servizi di pagamento svedese Klarna, ad esempio, ha acquisito 93 milioni di utenti in 26 paesi. Strategy& prevede che le neobanche più grandi continueranno a crescere e a esercitare pressione sulle banche tradizionali, anche se rimarranno redditizie e genereranno in media maggiori entrate per cliente.

Sfide e opportunità delle neobanche

Oltre alle sfide affrontate dalle banche storiche, le neobanche dovranno anche mantenere la loro posizione di mercato nel 2025. Se da un lato vedono opportunità di crescita attraverso l’innovazione e la crescente domanda di soluzioni finanziarie digitali, dall’altro devono anche affrontare una forte concorrenza e le crescenti richieste dei clienti. Le neobanche, che sono istituti finanziari completamente digitali senza filiali fisiche, si caratterizzano per facilità d'uso, velocità ed efficienza.

Un rapporto evidenzia che le innovazioni tecnologiche come l’intelligenza artificiale, la blockchain e la sicurezza biometrica sono fattori chiave per la crescita. Le previsioni di Statista suggeriscono che il mercato neobancario in Germania potrebbe crescere del 13,82% entro il 2028. Anche i mercati emergenti offrono significative opportunità di crescita. Tuttavia, le neobanche devono affrontare sfide quali concorrenza intensa, redditività, pressione normativa e rischi per la sicurezza informatica. Per superare queste sfide, le neobanche si affidano a strategie come la diversificazione dei flussi di entrate, gli investimenti nella sicurezza informatica e una forte attenzione alla sostenibilità e all’innovazione.