Neobankų daugėja: įkurti bankai patiria spaudimą!

Finansų sektoriuje laukia dideli pokyčiai, kurie ypač paveiks įsitvirtinusius bankus. Vadybos konsultacijų bendrovės „Strategy&“ atlikta analizė parodė, kad šiems bankams ateinančiais metais teks sunkesni laikai. To priežastys yra ypatingo finansų sektoriaus bumo pabaiga po palūkanų normų pasikeitimo 2022 metais ir skaitmeninių neobankų, kurie vis labiau suvokiami kaip rimta konkurencija, atsiradimas.

Remiantis tyrimu, analizė susijusi tik su mažmeniniais bankais. Europos finansinių institucijų pelnas pernai vidutiniškai išaugo 4 proc., tai galima sieti su aukštesnėmis palūkanomis. Tačiau tuo pat metu sąnaudos išaugo 3 proc., o palūkanų normos vėjo laikotarpis artėja prie pabaigos. Neobankai ir mokėjimo paslaugų teikėjai, veikiantys išskirtinai skaitmeniniu būdu, nuolat auga. Pavyzdžiui, Švedijos mokėjimo paslaugų teikėjas „Klarna“ įgijo 93 mln. vartotojų 26 šalyse. „Strategy&“ tikisi, kad didžiausi neobankai ir toliau augs ir darys spaudimą tradiciniams bankams, nors išliks pelningi ir vidutiniškai generuos daugiau pajamų vienam klientui.

Neobankų iššūkiai ir galimybės

Be iššūkių, su kuriais susiduria senieji bankai, 2025 m. neobankai taip pat turės išlaikyti savo pozicijas rinkoje. Nors jie mato augimo galimybes per inovacijas ir didėjančią skaitmeninių finansinių sprendimų paklausą, jie taip pat susiduria su intensyvia konkurencija ir didėjančiais klientų poreikiais. Neobankai, kurie yra visiškai skaitmeninės finansų įstaigos, neturinčios fizinių filialų, pasižymi patogumu, greičiu ir efektyvumu.

Ataskaitoje pabrėžiama, kad technologinės naujovės, tokios kaip AI, blokų grandinė ir biometrinis saugumas, yra pagrindiniai augimo varikliai. Statistikos prognozės rodo, kad iki 2028 m. neobankininkystės rinka Vokietijoje gali išaugti 13,82 proc. Besivystančios rinkos taip pat siūlo dideles augimo galimybes. Nepaisant to, neobankai susiduria su tokiais iššūkiais kaip intensyvi konkurencija, pelningumas, reguliavimo spaudimas ir kibernetinio saugumo rizika. Siekdami įveikti šiuos iššūkius, neobankai remiasi tokiomis strategijomis kaip pajamų srautų diversifikavimas, investicijos į kibernetinį saugumą ir didelis dėmesys tvarumui bei inovacijoms.