Neobankas aug: izveidotas bankas zem spiediena!

Finanšu nozare saskaras ar būtiskām izmaiņām, kas īpaši skars jau dibinātās bankas. Vadības konsultāciju uzņēmuma Strategy& analīze liecina, ka turpmākajos gados šīs bankas piedzīvos grūtākus laikus. Iemesli tam ir finanšu nozares īpašā uzplaukuma beigas pēc procentu likmju pagrieziena 2022. gadā un digitālo neobanku uzplaukums, kas arvien vairāk tiek uztverts kā nopietna konkurence.

Saskaņā ar pētījumu analīze attiecas tikai uz mazumtirdzniecības bankām. Eiropas finanšu institūciju peļņa pērn pieauga vidēji par 4%, kas skaidrojams ar augstākām procentu likmēm. Taču tajā pašā laikā izmaksas pieauga par 3%, un procentu likmju vēja periods tuvojas beigām. Neobankas un maksājumu pakalpojumu sniedzēji, kas darbojas tikai digitāli, nepārtraukti aug. Piemēram, Zviedrijas maksājumu pakalpojumu sniedzējs Klarna ir ieguvis 93 miljonus lietotāju 26 valstīs. Strategy& sagaida, ka lielākās neobankas turpinās augt un radīs spiedienu uz tradicionālajām bankām, lai gan tās saglabās peļņu un vidēji gūs lielākus ieņēmumus uz vienu klientu.

Neobanku izaicinājumi un iespējas

Papildus izaicinājumiem, ar ko saskaras vēsturiskās bankas, neobankām būs jāsaglabā savas tirgus pozīcijas arī 2025. gadā. Lai gan tās saskata izaugsmes iespējas, pateicoties inovācijām un pieaugošajam pieprasījumam pēc digitālajiem finanšu risinājumiem, tās saskaras arī ar intensīvu konkurenci un pieaugošām klientu prasībām. Neobankas, kas ir pilnībā digitālas finanšu iestādes bez fiziskām filiālēm, raksturo lietotājdraudzīgums, ātrums un efektivitāte.

Ziņojumā uzsvērts, ka tādi tehnoloģiskie jauninājumi kā AI, blokķēde un biometriskā drošība ir galvenie izaugsmes virzītāji. Statista prognozes liecina, ka neobanku tirgus Vācijā līdz 2028. gadam varētu pieaugt par 13,82 procentiem. Būtiskas izaugsmes iespējas piedāvā arī attīstības tirgi. Tomēr neobankas saskaras ar tādām problēmām kā intensīva konkurence, rentabilitāte, regulējuma spiediens un kiberdrošības riski. Lai pārvarētu šīs problēmas, neobankas paļaujas uz tādām stratēģijām kā ieņēmumu plūsmu dažādošana, ieguldījumi kiberdrošībā un liela uzmanība tiek pievērsta ilgtspējībai un inovācijām.