Neobanken in opkomst: gevestigde banken staan ​​onder druk!

De financiële sector wordt geconfronteerd met aanzienlijke veranderingen die vooral de gevestigde banken zullen treffen. Uit een analyse van managementadviesbureau Strategy& blijkt dat deze banken de komende jaren zwaardere tijden zullen meemaken. De redenen hiervoor zijn onder meer het einde van de bijzondere bloei voor de financiële sector na de renteomslag in 2022 en de opkomst van digitale neobanken, die steeds meer als serieuze concurrentie worden gezien.

Volgens het onderzoek heeft de analyse uitsluitend betrekking op retailbanken. Vorig jaar stegen de winsten van Europese financiële instellingen met gemiddeld 4%, wat kan worden toegeschreven aan hogere rentetarieven. Tegelijkertijd stegen de kosten echter met 3% en nadert de periode van rentewinden zijn einde. Neobanken en betaaldienstverleners die uitsluitend digitaal opereren, groeien gestaag. De Zweedse betalingsdienstaanbieder Klarna heeft bijvoorbeeld 93 miljoen gebruikers in 26 landen verworven. Strategy& verwacht dat de grootste neobanken zullen blijven groeien en druk zullen blijven uitoefenen op de traditionele banken, hoewel ze winstgevend zullen blijven en gemiddeld meer omzet per klant zullen genereren.

Uitdagingen en kansen van neobanken

Naast de uitdagingen waarmee de gevestigde banken worden geconfronteerd, zullen neobanken ook in 2025 hun marktpositie moeten behouden. Hoewel ze groeimogelijkheden zien door innovatie en de groeiende vraag naar digitale financiële oplossingen, worden ze ook geconfronteerd met hevige concurrentie en toenemende eisen van klanten. Neobanken, volledig digitale financiële instellingen zonder fysieke vestigingen, kenmerken zich door gebruiksvriendelijkheid, snelheid en efficiëntie.

Een rapport benadrukt dat technologische innovaties zoals AI, blockchain en biometrische beveiliging belangrijke groeimotoren zijn. Statista-voorspellingen suggereren dat de neobankenmarkt in Duitsland tegen 2028 met 13,82 procent zou kunnen groeien. Opkomende markten bieden ook aanzienlijke groeimogelijkheden. Niettemin worden neobanken geconfronteerd met uitdagingen zoals hevige concurrentie, winstgevendheid, regeldruk en cyberveiligheidsrisico's. Om deze uitdagingen het hoofd te bieden, vertrouwen neobanken op strategieën zoals het diversifiëren van inkomstenstromen, het investeren in cyberbeveiliging en een sterke focus op duurzaamheid en innovatie.