Neobanks på vei oppover: Etablerte banker under press!

Finansnæringen står overfor betydelige endringer som særlig vil ramme etablerte banker. En analyse fra ledelseskonsulentselskapet Strategy& har vist at disse bankene vil møte tøffere tider de neste årene. Årsakene til dette inkluderer slutten på den spesielle boomen for finansnæringen etter renteomslaget i 2022 og fremveksten av digitale neobanker, som i økende grad oppfattes som seriøs konkurranse.

Ifølge studien gjelder analysen utelukkende personbanker. I fjor økte overskuddet til europeiske finansinstitusjoner med gjennomsnittlig 4 %, noe som kan tilskrives høyere renter. Men samtidig steg kostnadene med 3 % og perioden med rentemedvind nærmer seg slutten. Neobanker og betalingstjenesteleverandører som utelukkende opererer digitalt vokser jevnt og trutt. For eksempel har den svenske betalingstjenesteleverandøren Klarna fått 93 millioner brukere i 26 land. Strategi& forventer at de største neobankene vil fortsette å vokse og legge press på tradisjonelle banker, selv om de vil forbli lønnsomme og generere mer inntekt per kunde i gjennomsnitt.

Utfordringer og muligheter til neobanker

I tillegg til utfordringene de sittende bankene står overfor, vil neobanker også måtte opprettholde sin markedsposisjon i 2025. Samtidig som de ser vekstmuligheter gjennom innovasjon og økende etterspørsel etter digitale finansielle løsninger, møter de også intens konkurranse og økende kundekrav. Neobanks, som er heldigitale finansinstitusjoner uten fysiske filialer, er preget av brukervennlighet, hurtighet og effektivitet.

En rapport fremhever at teknologiske innovasjoner som AI, blockchain og biometrisk sikkerhet er viktige vekstdrivere. Statista-prognoser tyder på at neobanking-markedet i Tyskland kan vokse med 13,82 prosent innen 2028. Fremvoksende markeder tilbyr også betydelige vekstmuligheter. Likevel står neobanker overfor utfordringer som intens konkurranse, lønnsomhet, regulatorisk press og cybersikkerhetsrisiko. For å overvinne disse utfordringene er neobanker avhengige av strategier som diversifisering av inntektsstrømmer, investering i cybersikkerhet og et sterkt fokus på bærekraft og innovasjon.