Neobanki w górę: Banki o ugruntowanej pozycji pod presją!

Sektor finansowy stoi w obliczu znaczących zmian, które dotkną szczególnie banki o ugruntowanej pozycji. Analiza przeprowadzona przez firmę doradczą Strategy& pokazała, że ​​w nadchodzących latach banki te czekają trudniejsze czasy. Do przyczyn tego należy zaliczyć zakończenie szczególnego boomu dla branży finansowej po zmianie stóp procentowych w 2022 roku i powstanie cyfrowych neobanków, które coraz częściej postrzegane są jako poważna konkurencja.

Jak wynika z badania, analiza dotyczy wyłącznie banków detalicznych. W zeszłym roku zyski europejskich instytucji finansowych wzrosły średnio o 4%, co można wiązać z wyższymi stopami procentowymi. Jednocześnie jednak koszty wzrosły o 3% i okres dobrej koniunktury w zakresie stóp procentowych dobiega końca. Neobanki i dostawcy usług płatniczych, którzy działają wyłącznie cyfrowo, stale się rozwijają. Na przykład szwedzki dostawca usług płatniczych Klarna pozyskał 93 miliony użytkowników w 26 krajach. Strategy& oczekuje, że największe neobanki będą nadal rosły i wywierały presję na tradycyjne banki, choć zachowają one rentowność i będą generować średnio większe przychody na klienta.

Wyzwania i szanse neobanków

Oprócz wyzwań stojących przed obecnymi bankami, neobanki będą musiały także utrzymać swoją pozycję rynkową w 2025 roku. Widząc możliwości wzrostu poprzez innowacje i rosnący popyt na cyfrowe rozwiązania finansowe, muszą jednak stawić czoła intensywnej konkurencji i rosnącym wymaganiom klientów. Neobanki, które są w pełni cyfrowymi instytucjami finansowymi nieposiadającymi fizycznych oddziałów, charakteryzują się przyjaznością dla użytkownika, szybkością i wydajnością.

W raporcie podkreślono, że innowacje technologiczne, takie jak sztuczna inteligencja, blockchain i bezpieczeństwo biometryczne, są kluczowymi czynnikami wzrostu. Prognozy Statisty wskazują, że rynek neobankowy w Niemczech może do 2028 roku wzrosnąć o 13,82 proc. Znaczące możliwości wzrostu oferują także rynki wschodzące. Niemniej jednak neobanki stoją przed wyzwaniami, takimi jak intensywna konkurencja, rentowność, presja regulacyjna i zagrożenia cyberbezpieczeństwa. Aby stawić czoła tym wyzwaniom, neobanki opierają się na strategiach takich jak dywersyfikacja źródeł przychodów, inwestowanie w cyberbezpieczeństwo oraz silny nacisk na zrównoważony rozwój i innowacje.