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Neobancos em ascensão: Bancos estabelecidos sob pressão!
Os bancos europeus enfrentam desafios dos neobancos em 2025; O crescimento, a inovação e a regulamentação moldam o setor financeiro.
Neobancos em ascensão: Bancos estabelecidos sob pressão!
A indústria financeira enfrenta mudanças significativas que afectarão particularmente os bancos estabelecidos. Uma análise da consultora de gestão Strategy& mostrou que estes bancos enfrentarão tempos mais difíceis nos próximos anos. As razões para isto incluem o fim do boom especial para a indústria financeira após a recuperação das taxas de juro em 2022 e a ascensão dos neobancos digitais, que são cada vez mais vistos como uma concorrência séria.
Segundo o estudo, a análise diz respeito exclusivamente aos bancos de retalho. No ano passado, os lucros das instituições financeiras europeias aumentaram em média 4%, o que pode ser atribuído a taxas de juro mais elevadas. Contudo, ao mesmo tempo, os custos aumentaram 3% e o período de ventos favoráveis nas taxas de juro está a chegar ao fim. Os neobancos e prestadores de serviços de pagamento que operam exclusivamente digitalmente estão em constante crescimento. Por exemplo, o prestador sueco de serviços de pagamento Klarna adquiriu 93 milhões de utilizadores em 26 países. A Strategy& espera que os maiores neobancos continuem a crescer e a pressionar os bancos tradicionais, embora continuem a ser rentáveis e a gerar mais receitas por cliente, em média.
Desafios e oportunidades dos neobancos
Além dos desafios enfrentados pelos bancos históricos, os neobancos também terão de manter a sua posição de mercado em 2025. Embora vejam oportunidades de crescimento através da inovação e da procura crescente de soluções financeiras digitais, também enfrentam uma concorrência intensa e exigências crescentes dos clientes. Os Neobanks, que são instituições financeiras totalmente digitais sem agências físicas, caracterizam-se pela facilidade de utilização, rapidez e eficiência.
Um relatório destaca que as inovações tecnológicas como IA, blockchain e segurança biométrica são os principais impulsionadores do crescimento. As previsões do Statista sugerem que o mercado neobancário na Alemanha poderá crescer 13,82 por cento até 2028. Os mercados emergentes também oferecem oportunidades de crescimento significativas. No entanto, os neobancos enfrentam desafios como a concorrência intensa, a rentabilidade, a pressão regulamentar e os riscos de segurança cibernética. Para superar estes desafios, os neobancos contam com estratégias como a diversificação dos fluxos de receitas, o investimento na segurança cibernética e um forte foco na sustentabilidade e na inovação.