Neobanci în creștere: bănci înființate sub presiune!

Industria financiară se confruntă cu schimbări semnificative care vor afecta în special băncile consacrate. O analiză a companiei de consultanță în management Strategy& a arătat că aceste bănci se vor confrunta cu perioade mai grele în următorii ani. Motivele pentru aceasta includ sfârșitul boom-ului special pentru industria financiară după schimbarea ratei dobânzii din 2022 și ascensiunea neobancilor digitale, care sunt din ce în ce percepute ca o concurență serioasă.

Potrivit studiului, analiza se referă exclusiv la băncile de retail. Anul trecut, profiturile instituțiilor financiare europene au crescut cu o medie de 4%, ceea ce poate fi pus pe seama dobânzilor mai mari. Totuși, în același timp, costurile au crescut cu 3%, iar perioada de vânt din spate a ratei dobânzii se apropie de sfârșit. Neobancile și furnizorii de servicii de plată care operează exclusiv digital sunt în creștere constantă. De exemplu, furnizorul suedez de servicii de plată Klarna a achiziționat 93 de milioane de utilizatori în 26 de țări. Strategy& se așteaptă ca cele mai mari neobanci să continue să crească și să facă presiune asupra băncilor tradiționale, deși acestea vor rămâne profitabile și vor genera mai multe venituri per client în medie.

Provocări și oportunități ale neobancilor

Pe lângă provocările cu care se confruntă băncile existente, neobancile vor trebui, de asemenea, să-și mențină poziția pe piață în 2025. Deși văd oportunități de creștere prin inovare și cerere în creștere pentru soluții financiare digitale, se confruntă, de asemenea, cu o concurență intensă și cu cerințe în creștere ale clienților. Neobancile, care sunt instituții financiare complet digitale, fără sucursale fizice, se caracterizează prin ușurință în utilizare, rapiditate și eficiență.

Un raport subliniază că inovațiile tehnologice, cum ar fi AI, blockchain-ul și securitatea biometrică sunt motorii cheie de creștere. Prognozele Statista sugerează că piața neobancară din Germania ar putea crește cu 13,82 la sută până în 2028. Piețele emergente oferă și oportunități semnificative de creștere. Cu toate acestea, neobăncile se confruntă cu provocări precum concurența intensă, profitabilitatea, presiunea de reglementare și riscurile de securitate cibernetică. Pentru a depăși aceste provocări, neobăncile se bazează pe strategii precum diversificarea fluxurilor de venituri, investițiile în securitate cibernetică și un accent puternic pe durabilitate și inovare.