Neobanky na vzostupe: Etablované banky pod tlakom!

Finančný sektor čakajú výrazné zmeny, ktoré sa dotknú najmä etablovaných bánk. Analýza od manažérskeho poradenstva Strategy& ukázala, že tieto banky budú v nasledujúcich rokoch čeliť ťažším časom. Medzi dôvody patrí koniec špeciálneho boomu pre finančný priemysel po obrate úrokových sadzieb v roku 2022 a vzostup digitálnych neobankoviek, ktoré sú čoraz viac vnímané ako vážna konkurencia.

Podľa štúdie sa analýza týka výlučne retailových bánk. Zisky európskych finančných inštitúcií vzrástli v minulom roku v priemere o 4 %, čo možno pripísať vyšším úrokovým sadzbám. Zároveň však náklady vzrástli o 3 % a obdobie poklesu úrokových sadzieb sa blíži ku koncu. Neobanky a poskytovatelia platobných služieb, ktorí fungujú výlučne digitálne, neustále rastú. Napríklad švédsky poskytovateľ platobných služieb Klarna získal 93 miliónov používateľov v 26 krajinách. Strategy& očakáva, že najväčšie neobanky budú naďalej rásť a vyvíjať tlak na tradičné banky, aj keď zostanú ziskové a budú generovať v priemere vyššie výnosy na klienta.

Výzvy a príležitosti neobankov

Okrem výziev, ktorým čelia etablované banky, si neobanky budú musieť udržať svoju trhovú pozíciu aj v roku 2025. Aj keď vidia možnosti rastu prostredníctvom inovácií a rastúceho dopytu po digitálnych finančných riešeniach, čelia aj intenzívnej konkurencii a zvyšujúcim sa požiadavkám zákazníkov. Neobanky, ktoré sú plne digitálnymi finančnými inštitúciami bez fyzických pobočiek, sa vyznačujú užívateľskou prívetivosťou, rýchlosťou a efektívnosťou.

Správa zdôrazňuje, že technologické inovácie ako AI, blockchain a biometrické zabezpečenie sú kľúčovými motormi rastu. Prognózy Statista naznačujú, že neobankový trh v Nemecku by mohol do roku 2028 vzrásť o 13,82 percenta. Výrazné príležitosti rastu ponúkajú aj rozvíjajúce sa trhy. Neobanky však čelia výzvam, ako je intenzívna konkurencia, ziskovosť, regulačný tlak a riziká kybernetickej bezpečnosti. Na prekonanie týchto výziev sa neobanky spoliehajú na stratégie, ako je diverzifikácia tokov príjmov, investície do kybernetickej bezpečnosti a silné zameranie na udržateľnosť a inovácie.