Neobanke v porastu: Uveljavljene banke pod pritiskom!

Finančna industrija se sooča s pomembnimi spremembami, ki bodo prizadele predvsem uveljavljene banke. Analiza svetovalne družbe Strategy& je pokazala, da te banke v prihodnjih letih čakajo težji časi. Razlogi za to so konec posebnega razcveta finančne industrije po obratu obrestnih mer leta 2022 in vzpon digitalnih neobank, ki so vse bolj dojete kot resna konkurenca.

Po študiji se analiza nanaša izključno na banke na drobno. Lani so se dobički evropskih finančnih institucij v povprečju povečali za štiri odstotke, kar gre pripisati višjim obrestnim meram. Hkrati pa so se stroški povečali za 3 % in obdobje obrestnih zapletov se bliža koncu. Neobanke in ponudniki plačilnih storitev, ki delujejo izključno digitalno, vztrajno rastejo. Tako je na primer švedski ponudnik plačilnih storitev Klarna pridobil 93 milijonov uporabnikov v 26 državah. Strategy& pričakuje, da bodo največje neobanke še naprej rasle in pritiskale na tradicionalne banke, čeprav bodo ostale dobičkonosne in v povprečju ustvarile več prihodkov na stranko.

Izzivi in ​​priložnosti neobank

Poleg izzivov, s katerimi se soočajo obstoječe banke, bodo morale neobanke ohraniti svoj položaj na trgu tudi leta 2025. Medtem ko vidijo priložnosti za rast v inovacijah in naraščajočem povpraševanju po digitalnih finančnih rešitvah, se soočajo tudi z močno konkurenco in naraščajočimi zahtevami strank. Neobanke, ki so popolnoma digitalne finančne institucije brez fizičnih poslovalnic, odlikujejo prijaznost do uporabnika, hitrost in učinkovitost.

Poročilo poudarja, da so tehnološke inovacije, kot so umetna inteligenca, veriga blokov in biometrična varnost, ključni dejavniki rasti. Napovedi Statista kažejo, da bi lahko neobančni trg v Nemčiji do leta 2028 zrasel za 13,82 odstotka. Tudi nastajajoči trgi ponujajo precejšnje priložnosti za rast. Kljub temu se neobanke soočajo z izzivi, kot so močna konkurenca, dobičkonosnost, regulativni pritisk in tveganja kibernetske varnosti. Za premagovanje teh izzivov se neobanke zanašajo na strategije, kot so diverzifikacija tokov prihodkov, vlaganje v kibernetsko varnost ter močna osredotočenost na trajnost in inovacije.