Neobanks på frammarsch: Etablerade banker under press!

Finansbranschen står inför betydande förändringar som särskilt kommer att påverka etablerade banker. En analys från managementkonsultföretaget Strategy& har visat att dessa banker kommer att möta tuffare tider de kommande åren. Orsakerna till detta är bland annat slutet på den särskilda högkonjunkturen för finansbranschen efter räntevändningen 2022 och framväxten av digitala neobanker, som i allt högre grad uppfattas som allvarlig konkurrens.

Enligt studien avser analysen uteslutande detaljhandelsbanker. Förra året ökade de europeiska finansinstitutens vinster med i genomsnitt 4 %, vilket kan hänföras till högre räntor. Men samtidigt steg kostnaderna med 3 % och perioden med räntemedvind närmar sig sitt slut. Neobanker och betaltjänstleverantörer som uteslutande verkar digitalt växer stadigt. Exempelvis har den svenska betaltjänstleverantören Klarna förvärvat 93 miljoner användare i 26 länder. Strategi& räknar med att de största neobankerna kommer att fortsätta växa och sätta press på traditionella banker, även om de kommer att förbli lönsamma och generera mer intäkter per kund i genomsnitt.

Utmaningar och möjligheter för neobanker

Utöver de utmaningar som etablerade banker står inför kommer neobanker också att behöva behålla sin marknadsposition 2025. Samtidigt som de ser tillväxtmöjligheter genom innovation och växande efterfrågan på digitala finansiella lösningar möter de också hård konkurrens och ökande kundkrav. Neobanks, som är helt digitala finansinstitut utan fysiska filialer, kännetecknas av användarvänlighet, snabbhet och effektivitet.

En rapport framhåller att tekniska innovationer som AI, blockchain och biometrisk säkerhet är viktiga tillväxtfaktorer. Statistas prognoser tyder på att neobankingmarknaden i Tyskland kan växa med 13,82 procent till 2028. Tillväxtmarknader erbjuder också betydande tillväxtmöjligheter. Ändå står neobanker inför utmaningar som hård konkurrens, lönsamhet, regeltryck och cybersäkerhetsrisker. För att övervinna dessa utmaningar förlitar sig neobanker på strategier som diversifiering av intäktsströmmar, investeringar i cybersäkerhet och ett starkt fokus på hållbarhet och innovation.