الحظر المفاجئ للحساب: لماذا تتعرض أموالك للخطر!

يقوم عملاء بنوك الادخار بالإبلاغ بشكل متزايد عن حالات الإغلاق المفاجئ للحسابات، مما يؤدي غالبًا إلى فقدان الوصول إلى أصولهم. والسبب الرئيسي لهذه الإجراءات هو المعاملات المشبوهة التي قد تثير شبهات غسيل الأموال. يوصي المحامي مارتن ويرمان بالتصرف بسرعة إذا تم حظر الحساب لإزالة الحظر. ويتعين على البنوك بموجب القانون التحقق من الودائع النقدية المشبوهة والمعاملات غير العادية. يمكن أيضًا تصنيف عمليات السحب من بورصات العملات المشفرة من الخارج على أنها مشبوهة، مما سيؤدي إلى حظر الحساب.

وفقًا لقانون غسيل الأموال (GwG)، يجب على بنك الادخار حظر الحساب في حالة وجود حالات مشتبه بها. لذلك، يُنصح بطلب المساعدة القانونية فورًا إذا تأثر شخص ما بتعليق الحساب. يعد اتخاذ إجراءات استباقية والحوار مع البنك أمرًا بالغ الأهمية لمنع إغلاق الحساب المحتمل. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن عمليات حظر الحساب يمكن أن تحدث أيضًا بسبب خرق العقد أو التغييرات غير المقبولة في الشروط والأحكام العامة (GTC). بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمكتب الضرائب أيضًا أن يأمر بحظر الحساب، على سبيل المثال، إذا لم يتم دفع الضرائب بشكل صحيح. والجانب الآخر هو استخدام البنوك للذكاء الاصطناعي، والذي يمكن أن يؤدي أيضًا إلى إغلاق الحساب بشكل غير قانوني في حالة حدوث أخطاء. إذا لم يستجب البنك لمحاولات التواصل، فغالبًا ما يكون الخيار الوحيد هو اتخاذ إجراء قانوني، على الرغم من أنه يجب تجنب الضغط على البنك من أجل منع العواقب السلبية، مثل chip.de ذكرت.

مدى تعقيد حالات غسيل الأموال المشتبه فيها

يعد حظر الحساب بسبب الاشتباه في غسل الأموال مشكلة معقدة ويمكن أن يكون له عواقب وخيمة على الأفراد والشركات. غالبًا ما يكتشف المتضررون أن حساباتهم قد تم حظرها فقط عندما يحاولون الدفع. غسيل الأموال هو عملية إدخال أرباح غير مشروعة إلى الدائرة المالية القانونية من أجل إخفاء مصدرها. يتم تعريف هذه الممارسة قانونًا على أنها جريمة جنائية في ألمانيا وفقًا للمادة 261 من القانون الجنائي وتترتب عليها عقوبات كبيرة.

أصبحت مكافحة غسيل الأموال ذات أهمية متزايدة في السنوات الأخيرة حيث تمثل التدفقات المالية غير القانونية مشكلة أمنية متزايدة باستمرار. تلعب البنوك والمؤسسات المالية دورًا مركزيًا في مكافحة غسيل الأموال، وهي ملزمة قانونًا بالامتثال للقوانين الوطنية والمبادئ التوجيهية الأوروبية مثل التوجيه الخامس للاتحاد الأوروبي بشأن غسيل الأموال. ينظم قانون غسل الأموال الحالي (AMLA) تحديد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها إلى السلطات المسؤولة. وفقًا للمادة 10 من GwG، تلتزم البنوك، من بين أمور أخرى، بالتحقق من هوية عملائها والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. في حالة الاشتباه في غسيل الأموال، يجب على البنوك الإبلاغ على الفور عن الشكوك إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU). بالإضافة إلى ذلك، يسمح القسم 56 من قانون مكافحة غسل الأموال (AMLA) للبنوك بحظر الحسابات أو مقاطعة معاملات الدفع إذا كان هناك ما يكفي من الشك. غالبًا ما تتصرف البنوك بسرعة لتجنب الغرامات المرتفعة والعواقب الجنائية. وفي هذا الصدد، أكدت المحاكم أنه يُسمح للبنوك بحظر الحسابات في حالة الاشتباه في غسل الأموال كجزء من واجبها في الرعاية. ومع ذلك، يجب أن يظل الحجب قائمًا طالما أن الشكوك مستمرة والتحقيق مستمر. أحد الأمثلة على العملاء المتأثرين هو Fridolin من Singen، الذي تفاجأ بحظر حسابه بعد دفعة كبيرة من شريك تجاري جديد. في مثل هذه الحالة، يُنصح بالتصرف بسرعة والاتصال بالبنك وطلب المشورة القانونية إذا لزم الأمر حول كيفية القيام بذلك. dr-schulte.de يسلط الضوء.