Konto äkiline blokeerimine: miks teie raha on ohus!

Hoiupankade kliendid teatavad üha sagedamini ootamatutest kontode sulgemistest, mille tagajärjel kaotatakse sageli juurdepääs nende varadele. Nende meetmete peamiseks põhjuseks on kahtlased tehingud, mis võivad tekitada rahapesukahtlust. Advokaat Martin Wehrmann soovitab konto blokeerimisel kiiresti tegutseda, et blokeering eemaldada. Pangad on seadusega kohustatud kontrollima kahtlaseid sularaha sissemakseid ja ebatavalisi tehinguid. Kahtlaseks võib liigitada ka krüptobörsidelt väljamakseid välismaalt, mis toob kaasa konto blokeerimise.

Vastavalt rahapesuseadusele (GwG) peab hoiupank konto kahtlustatavate juhtumite korral blokeerima. Seetõttu on soovitatav kohe pöörduda juriidilise abi poole, kui kedagi mõjutab konto peatamine. Proaktiivne tegutsemine ja dialoog pangaga on võimalike kontode sulgemise vältimiseks üliolulised. Samuti tuleb tähele panna, et kontode blokeerimine võib toimuda ka lepingurikkumiste või üldtingimuste (ÜT) mitteaktsepteeritud muudatuste tõttu. Lisaks saab maksuamet tellida ka konto blokeerimise, näiteks kui makse pole korralikult tasutud. Teine aspekt on tehisintellekti kasutamine pankade poolt, mis võib vigade ilmnemisel viia ka ebaseaduslike kontode sulgemiseni. Kui pank suhtlemiskatsetele ei reageeri, on sageli ainsaks võimaluseks pöörduda kohtusse, kuigi pangale avaldatava survestamise eest tuleks hoiduda, et vältida negatiivseid tagajärgi, nagu nt. chip.de teatatud.

Rahapesukahtlusega juhtumite keerukus

Konto blokeerimine rahapesukahtluse tõttu on keeruline probleem ja sellel võivad olla eraisikutele ja ettevõtetele tõsised tagajärjed. Mõjutatud isikud saavad sageli teada alles siis, kui nad üritavad maksta, et nende konto on blokeeritud. Rahapesu on protsess, mille käigus viiakse ebaseaduslik kasum seaduslikku finantsringi eesmärgiga varjata nende päritolu. See praktika on Saksamaal kriminaalkoodeksi paragrahvi 261 kohaselt seaduslikult määratletud kuriteona ja sellega kaasnevad olulised karistused.

Rahapesuvastane võitlus on viimastel aastatel muutunud üha olulisemaks, kuna ebaseaduslikud rahavood kujutavad endast üha suurenevat julgeolekuprobleemi. Pangad ja finantsasutused mängivad rahapesuvastases võitluses keskset rolli ning on juriidiliselt kohustatud järgima siseriiklikke seadusi ja Euroopa suuniseid, näiteks 5. ELi rahapesudirektiivi. Kehtiv rahapesuseadus (AMLA) reguleerib kahtlaste tehingute tuvastamist ja nendest teavitamist vastutavatele asutustele. GwG § 10 kohaselt on pangad kohustatud muu hulgas kontrollima oma klientide isikusamasust ja teavitama kahtlastest tegevustest. Rahapesu kahtluse korral peavad pangad viivitamatult teatama kahtlustest rahapesu andmebüroole. Lisaks lubab AMLA paragrahv 56 pankadel piisava kahtluse korral kontosid blokeerida või maksetehinguid katkestada. Pangad tegutsevad sageli kiiresti, et vältida suuri trahve ja kriminaalseid tagajärgi. Sellega seoses on kohtud kinnitanud, et pankadel on hoolsuskohustuse osana lubatud kontod blokeerida, kui kahtlustatakse rahapesu. Blokeerimine peab aga kehtima vaid seni, kuni kahtlus püsib ja uurimine jätkub. Mõjutatud kliendi näide on Singenist pärit Fridolin, kes oli üllatunud, et tema konto blokeeriti pärast uue äripartneri suurt makset. Sellisel juhul on soovitav kiiresti reageerida, pöörduda panga poole ja vajadusel küsida juriidilist nõu, kuidas seda teha dr-schulte.de esiletõstmised.