Staigus sąskaitos blokavimas: kodėl jūsų pinigai yra pavojuje!

Taupomųjų kasų klientai vis dažniau praneša apie staigius sąskaitų uždarymus, dėl kurių dažnai prarandama prieiga prie savo turto. Pagrindinė šių priemonių priežastis – įtartini sandoriai, galintys sukelti įtarimų dėl pinigų plovimo. Advokatas Martinas Wehrmannas rekomenduoja veikti greitai, jei paskyra užblokuota, kad būtų pašalintas blokavimas. Bankai pagal įstatymus privalo tikrinti įtartinus grynųjų pinigų indėlius ir neįprastas operacijas. Prie įtartinų gali būti priskirti ir pinigų išėmimai iš kriptovaliutų biržų iš užsienio, todėl sąskaita bus užblokuota.

Pagal Pinigų plovimo įstatymą (GwG), taupomoji kasa privalo blokuoti sąskaitą, jei kyla įtarimų. Todėl patariama nedelsiant kreiptis į teisinę pagalbą, jei ką nors paveikė paskyros sustabdymas. Aktyvūs veiksmai ir dialogas su banku yra labai svarbūs siekiant išvengti galimų sąskaitų uždarymo. Atkreiptinas dėmesys ir į tai, kad paskyros gali blokuoti ir dėl sutarties pažeidimų ar nepriimtinų Bendrųjų sąlygų (BNS) pakeitimų. Be to, mokesčių inspekcija taip pat gali nurodyti blokuoti sąskaitą, pavyzdžiui, jei mokesčiai nesumokami tinkamai. Kitas aspektas – bankų naudojamas dirbtinis intelektas, dėl kurio, jei įvyktų klaidų, sąskaitos gali būti uždarytos neteisėtai. Jei bankas nereaguoja į bandymus bendrauti, dažnai vienintelė išeitis yra imtis teisinių veiksmų, nors spaudimo bankui reikėtų vengti, kad būtų išvengta neigiamų pasekmių, pvz. chip.de pranešė.

Įtariamų pinigų plovimo bylų sudėtingumas

Sąskaitos blokavimas dėl įtariamo pinigų plovimo yra sudėtingas klausimas ir gali turėti rimtų pasekmių privatiems asmenims ir įmonėms. Nukentėję asmenys dažnai sužino, kad jų sąskaita užblokuota, tik tada, kai bando sumokėti. Pinigų plovimas – tai nelegalaus pelno įvedimas į legalią finansų grandinę, siekiant nuslėpti jų kilmę. Pagal Baudžiamojo kodekso 261 skirsnį ši praktika Vokietijoje teisiškai apibrėžiama kaip nusikalstama veika ir už ją gresia didelės bausmės.

Kova su pinigų plovimu pastaraisiais metais tampa vis svarbesnė, nes nelegalūs finansiniai srautai yra vis didėjanti saugumo problema. Bankai ir finansų įstaigos atlieka pagrindinį vaidmenį kovojant su pinigų plovimu ir yra teisiškai įpareigoti laikytis nacionalinių įstatymų ir Europos gairių, pvz., 5-osios ES pinigų plovimo direktyvos. Šiuo metu galiojantis Pinigų plovimo įstatymas (PMLA) reglamentuoja įtartinų sandorių nustatymą ir apie juos pranešimą atsakingoms institucijoms. Pagal GwG 10 straipsnį bankai, be kita ko, privalo patikrinti savo klientų tapatybę ir pranešti apie įtartiną veiklą. Įtarę pinigų plovimą, bankai apie įtarimus turi nedelsdami pranešti Finansinės žvalgybos padaliniui (FŽP). Be to, AMLA 56 straipsnis leidžia bankams blokuoti sąskaitas arba nutraukti mokėjimo operacijas, jei kyla pakankamas įtarimas. Bankai dažnai veikia greitai, kad išvengtų didelių baudų ir baudžiamųjų pasekmių. Šiuo atžvilgiu teismai patvirtino, kad bankams leidžiama blokuoti sąskaitas, jei įtariama, kad pinigų plovimas yra jų rūpestingumo pareigos dalis. Tačiau blokavimas turi išlikti tik tol, kol išlieka įtarimas ir tęsiamas tyrimas. Paveikto kliento pavyzdys yra Fridolinas iš Singeno, kurį nustebino jo paskyra užblokuota po didelio naujo verslo partnerio mokėjimo. Tokiu atveju patartina greitai reaguoti, kreiptis į banką ir prireikus kreiptis teisinės konsultacijos, kaip tai padaryti dr-schulte.de akcentai.