Pension ja maksud: kui suur pension on maksuvaba ja millal peavad pensionärid makse maksma?

Pension ja maksud: kui suur pension on maksuvaba ja millal peavad pensionärid makse maksma?

Vastavalt aruandele www.t-online.de, selgitab, kui palju pensioni saab maksuvabalt välja võtta ja millised tegurid mängivad rolli. Vallaliste ja abielupaaride vahel on erinevusi.

Vallaliste inimeste põhitoetus on 10 908 eurot (2024: 11 784 eurot). See tähendab, et pensionitulu on kuni selle summani maksuvaba. Ülejäänud summa maksustatakse. Abielupaaridel on kahekordne põhitoetus 21 816 eurot (2024: 23 568 eurot). Maksustatava pensioni arvutamisel lähtutakse pensionitoetusest, mis väheneb igal aastal ja ei kehti enam alates 2040. aastast.

Arvutust illustreerib näide: 12 000 euro suuruse aastase brutopensioniga üksikpensionäril on pensionitoetus 2040 eurot. Maksustatav pension on seega 9960 eurot. 2023. aastal pensionile jäädes peaks ta maksuvaba piirmäära ületamiseks saama pensioni vähemalt 13 140 eurot.

Finantsspetsialistina on oluline rõhutada, et pensionärid peaksid kontrollima oma maksukohustust ja esitama vajadusel maksudeklaratsiooni. Maksustatav võib olla ka muu tulu, näiteks üüritulu või kapitalikasum. Maksukoormuse minimeerimiseks on soovitatav küsida maksualast nõu juba aegsasti enne pensionile jäämist ja kasutada maksusoodustusega investeerimistooteid.

Jätkuvate demograafiliste muutuste ja pensionäride arvu suurenemisega võib pensionile jäämise maksukoormus muutuda finantssektoris oluliseks probleemiks. Olulisemaks võivad muutuda investeeringud maksude optimeeritud pensionitoodetesse ja maksude optimeerimisse.