Nyugdíj és adók: Mennyi nyugdíj adómentes, és mikor kell adót fizetniük a nyugdíjasoknak?

Nyugdíj és adók: Mennyi nyugdíj adómentes, és mikor kell adót fizetniük a nyugdíjasoknak?

A jelentés szerint www.t-online.de, elmagyarázza, mennyi nyugdíjat lehet adómentesen felvenni, és milyen tényezők játszanak szerepet. Különbségek vannak az egyedülállók és a házaspárok között.

Az egyedülállók alapellátása 10 908 euró (2024: 11 784 euró). Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjjövedelem eddig az összegig adómentes. A többletösszeg adóköteles. A házaspárok kétszeres alaptámogatásban részesülnek, 21 816 euró (2024: 23 568 euró). Az adóköteles nyugdíj kiszámítása a nyugdíjkedvezmény alapján történik, amely évente csökken, és 2040-től megszűnik.

Egy példa illusztrálja a számítást: Egy egyedülálló nyugdíjas éves bruttó 12 000 eurós nyugdíjával 2 040 euró nyugdíjat kap. Az adóköteles nyugdíj tehát 9960 euró. Amikor 2023-ban nyugdíjba megy, legalább 13 140 euró nyugdíjat kellene kapnia ahhoz, hogy túllépje az adómentes határt.

Pénzügyi szakemberként fontos hangsúlyozni, hogy a nyugdíjasoknak ellenőrizniük kell adófizetési kötelezettségüket, és szükség esetén adóbevallást kell benyújtaniuk. Az egyéb bevételek, például a bérleti díjból származó bevételek vagy a tőkenyereség szintén adókötelesek lehetnek. Az adóterhek minimalizálása érdekében célszerű jóval nyugdíjba vonulás előtt adótanácsot kérni és adókedvezményes befektetési termékeket igénybe venni.

A folyamatos demográfiai változás és a nyugdíjasok számának növekedése miatt a nyugdíjasok adóterhelése fontos kérdéssé válhat a pénzügyi szektorban. Az adóoptimalizált nyugdíjtermékekbe való befektetések és az adóoptimalizálás fontosabbá válhatnak.