Pensija ir mokesčiai: kiek pensijos neapmokestinamos ir kada pensininkai turi mokėti mokesčius?

Pensija ir mokesčiai: kiek pensijos neapmokestinamos ir kada pensininkai turi mokėti mokesčius?

Remiantis ataskaita, kurią pateikė www.t-online.de, paaiškinama, kiek pensijos galima atsiimti neapmokestinant ir kokie veiksniai tam turi įtakos. Yra skirtumų tarp vienišų ir susituokusių porų.

Bazinė pašalpa vienišiems asmenims yra 10 908 eurai (2024 m. – 11 784 eurai). Tai reiškia, kad iki šios sumos pensijų pajamos yra neapmokestinamos. Perviršinė suma bus apmokestinta. Susituokusioms poroms mokama dviguba bazinė pašalpa – 21 816 eurų (2024 m. – 23 568 eurų). Apmokestinamoji pensija apskaičiuojama pagal pensijų pašalpą, kuri kasmet mažėja ir nebebus taikoma nuo 2040 m.

Skaičiavimą iliustruoja pavyzdys: vienišas pensininkas, kurio metinė bruto pensija yra 12 000 eurų, turi 2 040 eurų pensijos pašalpą. Taigi apmokestinamoji pensija yra 9960 eurų. 2023 metais išėjęs į pensiją, norėdamas viršyti neapmokestinamąją ribą, turėtų gauti bent 13 140 eurų pensijos.

Kaip finansų specialistas, svarbu pabrėžti, kad pensininkai turėtų pasitikrinti savo mokestinę prievolę ir prireikus pateikti mokesčių deklaraciją. Taip pat gali būti apmokestinamos kitos pajamos, pavyzdžiui, nuomos pajamos arba kapitalo prieaugis. Siekiant kuo labiau sumažinti mokesčių naštą, patartina pasikonsultuoti su mokesčių klausimais gerokai prieš išėjus į pensiją ir pasinaudoti mokesčių lengvatomis investiciniais produktais.

Vykstant demografiniams pokyčiams ir didėjant pensininkų skaičiui, mokesčių našta išėjus į pensiją gali tapti svarbia finansų pramonės problema. Investicijos į mokesčių optimizuotus pensijų produktus ir mokesčių optimizavimą galėtų tapti svarbesni.