Pensija un nodokļi: cik liela pensija ir bez nodokļiem un kad pensionāriem jāmaksā nodokļi?

Pensija un nodokļi: cik liela pensija ir bez nodokļiem un kad pensionāriem jāmaksā nodokļi?

Saskaņā ar ziņojumu www.t-online.de, paskaidro, cik lielu pensiju var izņemt bez nodokļiem un kādiem faktoriem ir nozīme. Pastāv atšķirības starp vientuļiem un precētiem pāriem.

Pamatpabalsts vientuļajiem ir 10 908 eiro (2024: 11 784 eiro). Tas nozīmē, ka līdz šai summai pensijas ienākumi ir ar nodokli neapliekami. Pārsnieguma summa tiks aplikta ar nodokli. Precētiem pāriem ir dubults pamatpabalsts 21 816 eiro apmērā (2024. gadā: 23 568 eiro). Apliekamā pensija tiek aprēķināta, pamatojoties uz pensijas atvieglojumu, kas katru gadu samazinās un vairs netiks piemērots no 2040. gada.

Aprēķinu ilustrē piemērs: vienam pensionāram, kura gada bruto pensija ir 12 000 eiro, pensijas pabalsts ir 2040 eiro. Apliekamā pensija tātad ir 9960 eiro. 2023.gadā, aizejot pensijā, viņam pensijā būtu jāsaņem vismaz 13 140 eiro, lai pārsniegtu ar nodokli neapliekamo limitu.

Kā finanšu profesionālim ir svarīgi uzsvērt, ka pensionāriem ir jāpārbauda savas nodokļu saistības un, ja nepieciešams, jāiesniedz nodokļu deklarācija. Ar nodokli var aplikt arī citus ienākumus, piemēram, ienākumus no nomas vai kapitāla pieaugumu. Lai samazinātu nodokļu slogu, vēlams konsultēties ar nodokļiem krietni pirms aiziešanas pensijā un izmantot ar nodokļiem atvieglotus ieguldījumu produktus.

Ņemot vērā notiekošās demogrāfiskās pārmaiņas un pieaugošo pensionāru skaitu, nodokļu slogs pensionēšanās laikā varētu kļūt par svarīgu jautājumu finanšu nozarē. Nozīmīgāki varētu kļūt investīcijas uz nodokļiem optimizētos pensiju produktos un nodokļu optimizācijā.