Nyugdíjriadó: Hogyan ne veszítse el nehezen megkeresett pénzét!

Nyugdíjriadó: Hogyan ne veszítse el nehezen megkeresett pénzét!

A teljes nyugdíjszámla kulcsfontosságú a jövőbeli nyugdíja helyes kiszámításához. A biztosítási előzményeiben meglévő hiányosságok megszüntetése érdekében javasoljuk, hogy kérjen számla tisztázást. Az adószabályok különösen fontosak a 2025-ben nyugdíjba vonulók számára. Aki idén megy nyugdíjba, annak a nyugdíja 83,5%-a után kell adót fizetnie, a többi adómentes marad. Évről évre 0,5%-kal növekszik az adóalap, ami azt jelenti, hogy 2026-ra 84%, 2027-re pedig 84,5%. chip jelentették.

Egy másik fontos szempont a nyugdíjjáradék. 2025-ben ez a nyugdíj 16,5%-a. A 2058-ban vagy később nyugdíjba vonuló leendő nyugdíjasok után a nyugdíjuk 100%-a után adót kell fizetniük, és a nyugdíjkedvezmény megszűnik. Az, hogy kell-e adót fizetni, egyebek mellett a nyugdíj, az egyéb bevételek és az alapadókedvezmény összegétől függ. Személyi adófizetési kötelezettségének és várható adóteherének megállapításához szintén célszerű nyugdíjadó kalkulátort használni.

Fontos tudnivalók a nyugdíjadózásról

A nyugdíj megadóztatása attól is függ, hogy melyik évben kezdődik a nyugdíj. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjba vonulás kezdetétől 2005 decemberéig a bruttó nyugdíj 50%-a adóköteles. Ez a szabályozás megváltozott, mivel 2020-ig az adóalap évi két százalékponttal emelkedett. 2020-tól a nyugdíj 80%-a lesz adóköteles, mielőtt az emelés évi 0,5%-ra csökkenne. 2058-tól a nyugdíjasoknak 100 százalékos adót kell fizetniük a nyugdíjuk után, míg a nyugdíjasok 2057-ig nyugdíjkedvezményt kapnak, amely a következő években akkor is változatlan marad, ha a nyugdíj emelkedik – magyarázza a német nyugdíjbiztosító.

Egy gyakorlati példa világossá teszi ezt: Maren K. 2005-ben bruttó 12 000 euró nyugdíjat kapott. Az Ön nyugdíjjáradéka 6 000 euró volt. Még akkor is, amikor 2023-ban bruttó nyugdíja 16 905 euróra emelkedett, a nyugdíjjáradék 6000 euró maradt. A nyugdíjkedvezmény azonban módosítható résznyugdíjjal vagy jövedelemjóváírással.

Kötelező lépések a nyugdíjasok számára

Az összes vonatkozó információ helyes feldolgozása érdekében a nyugdíjasoknak jövedelemadó-bevallást kell benyújtaniuk, még akkor is, ha nem kötelező megadniuk konkrét állami nyugdíjadatokat. A német nyugdíjbiztosítás automatikusan továbbítja a vonatkozó adatokat az adóhivatalnak, de a nyugdíjasok kötelesek bevallást benyújtani az R melléklettel. Ingyenes igazolás kérhető az adóhatóság felé, és a következő években általában február végéig automatikusan kiküldésre kerül.

További eszköz az adóhatóság nyugdíjjövedelem-kalkulátora, amely segíti a nyugdíjasokat a jövedelemadó megállapításában. Az új halasztott adózási szabály lehetővé teszi, hogy a nyugdíjkiadások adómentesek maradjanak, míg a nyugdíjbevételek később adóznak.

Összességében elengedhetetlen, hogy a nyugdíjasok megismerkedjenek a nyugdíjadó-szabályozással az előre nem látható anyagi veszteségek elkerülése érdekében.