Pensioenalarm: hoe u uw zuurverdiende geld niet verliest!

Pensioenalarm: hoe u uw zuurverdiende geld niet verliest!

Voor een correcte berekening van uw toekomstige pensioen is een volledige pensioenrekening cruciaal. Om bestaande hiaten in uw verzekeringsgeschiedenis op te vullen, is het raadzaam om opheldering over uw rekening te vragen. De fiscale regelgeving is vooral van belang voor mensen die in 2025 met pensioen gaan. Wie dit jaar met pensioen gaat, moet over 83,5% van zijn pensioen belasting betalen, terwijl de rest belastingvrij blijft. Jaarlijks stijgt het belastbaar deel met 0,5%, wat betekent dat het belastbaar deel voor 2026 84% bedraagt ​​en voor 2027 84,5%, aangezien chip gemeld.

Een ander belangrijk aspect is de pensioenuitkering. Voor 2025 is dit 16,5% van het pensioen. Voor toekomstige gepensioneerden die in 2058 of later met pensioen gaan, moeten zij over 100% van hun pensioen belasting betalen en vervalt de pensioentoeslag. Of er belasting betaald moet worden, hangt onder meer af van de hoogte van het pensioen, de overige inkomsten en de heffingsgrondslag. Het is ook raadzaam om een ​​pensioenbelastingcalculator te gebruiken om uw persoonlijke belastingschuld en verwachte belastingdruk te bepalen.

Belangrijke informatie over pensioenbelasting

De belastingheffing over het pensioen is mede afhankelijk van het jaar waarin het pensioen ingaat. Dit betekent dat vanaf de ingang van de pensionering tot en met december 2005 50% van het bruto pensioen belastbaar is. Deze regeling is gewijzigd doordat het belastbare deel tot 2020 jaarlijks met twee procentpunten is gestegen. Vanaf 2020 zal 80% van het pensioen belastbaar zijn voordat de verhoging afneemt tot slechts 0,5% op jaarbasis. Vanaf 2058 zullen gepensioneerden belasting moeten betalen over 100% van hun pensioenuitkeringen, terwijl gepensioneerden tot 2057 een pensioenuitkering zullen ontvangen, die de daaropvolgende jaren ongewijzigd zal blijven, zelfs als het pensioen stijgt, legt de Duitse Pensioenverzekering uit.

Een praktijkvoorbeeld maakt dit duidelijk: Maren K. ontving in 2005 een bruto pensioen van 12.000 euro. Uw pensioenuitkering was 6.000 euro. Ook toen haar bruto pensioen in 2023 steeg naar 16.905 euro, bleef de pensioentoeslag op 6.000 euro staan. De pensioentoeslag kan echter worden aangepast voor gedeeltelijke pensioenen of inkomenskortingen.

Vereiste stappen voor gepensioneerden

Om ervoor te zorgen dat alle relevante gegevens correct worden verwerkt, moeten gepensioneerden aangifte inkomstenbelasting doen, ook als ze geen specifieke AOW-gegevens hoeven bij te voegen. De Duitse pensioenverzekering geeft relevante gegevens automatisch door aan de belastingdienst, maar gepensioneerden zijn verplicht een aangifte met bijlage R in te dienen. Een gratis certificaat als bewijs aan de belastingdienst kan worden aangevraagd en zal in de daaropvolgende jaren doorgaans eind februari automatisch worden verzonden.

Een bijkomend instrument is de pensioeninkomenscalculator van de Belastingdienst, die gepensioneerden ondersteunt bij het bepalen van de inkomstenbelasting. Dankzij de nieuwe latente belastingregel kunnen de pensioenuitgaven belastingvrij blijven, terwijl de pensioeninkomsten later worden belast.

Over het geheel genomen is het van essentieel belang dat gepensioneerden zich vertrouwd maken met de regelgeving inzake pensioenbelasting, om onvoorziene financiële verliezen te voorkomen.