Alarm emerytalny: Jak nie stracić ciężko zarobionych pieniędzy!

Alarm emerytalny: Jak nie stracić ciężko zarobionych pieniędzy!

Kompletne konto emerytalne ma kluczowe znaczenie dla prawidłowego obliczenia przyszłej emerytury. Aby wypełnić istniejące luki w historii ubezpieczenia, zaleca się zwrócenie się o wyjaśnienie konta. Przepisy podatkowe są szczególnie istotne dla osób, które przejdą na emeryturę w 2025 r. Każdy, kto przejdzie na emeryturę w tym roku, będzie musiał zapłacić podatek od 83,5% swojej emerytury, reszta pozostanie wolna od podatku. Co roku udział podlegający opodatkowaniu wzrasta o 0,5%, co oznacza, że ​​udział podlegający opodatkowaniu za rok 2026 wynosi 84%, a za rok 2027 – 84,5%, gdyż żeton zgłoszone.

Kolejnym ważnym aspektem jest zasiłek emerytalny. W roku 2025 będzie to 16,5% emerytury. Przyszli emeryci, którzy przejdą na emeryturę w 2058 r. lub później, będą musieli zapłacić podatek od 100% swojej emerytury, a zasiłek emerytalny nie będzie już obowiązywać. To, czy trzeba płacić podatki, zależy między innymi od wysokości emerytury, innych dochodów i podstawowej kwoty wolnej od podatku. Wskazane jest również skorzystanie z kalkulatora podatku emerytalnego, aby określić swoje zobowiązanie podatkowe i przewidywane obciążenie podatkowe.

Ważna informacja na temat opodatkowania emerytur

Opodatkowanie emerytury zależy również od roku, w którym rozpoczyna się emerytura. Oznacza to, że od momentu przejścia na emeryturę do grudnia 2005 r. opodatkowaniu podlega 50% emerytury brutto. Przepis ten uległ zmianie, gdyż do 2020 r. udział podlegający opodatkowaniu zwiększał się o dwa punkty procentowe rocznie. Od 2020 r. opodatkowaniu będzie podlegało 80% emerytury, zanim podwyżka spadnie do zaledwie 0,5% rocznie. Od 2058 r. emeryci będą musieli płacić podatek od 100% swoich świadczeń emerytalnych, natomiast emeryci do 2057 r. będą otrzymywać zasiłek emerytalny, który w kolejnych latach pozostanie niezmieniony, nawet w przypadku podwyższenia emerytury – wyjaśnia niemieckie ubezpieczenie emerytalne.

Praktyczny przykład pokazuje to jasno: Maren K. otrzymała w 2005 r. emeryturę brutto w wysokości 12 000 euro. Twoja emerytura wynosiła 6 000 euro. Nawet gdy w 2023 r. jej emerytura brutto wzrosła do 16 905 euro, wysokość świadczenia emerytalnego pozostała na poziomie 6000 euro. Jednakże zasiłek emerytalny może zostać dostosowany do emerytur częściowych lub ulg dochodowych.

Wymagane kroki dla emerytów

Aby mieć pewność, że wszystkie istotne informacje zostaną prawidłowo przetworzone, emeryci powinni złożyć zeznanie podatkowe, nawet jeśli nie mają obowiązku podawania konkretnych danych dotyczących emerytury państwowej. Niemieckie ubezpieczenie emerytalne automatycznie przekazuje odpowiednie dane do urzędu skarbowego, jednak emeryci i renciści mają obowiązek złożyć deklarację z załącznikiem R. Można poprosić o bezpłatne zaświadczenie do organów podatkowych, które w kolejnych latach będzie zazwyczaj wysyłane automatycznie do końca lutego.

Dodatkowym narzędziem jest kalkulator dochodów emerytalnych administracji podatkowej, który wspiera emerytów w ustalaniu podatku dochodowego. Nowa zasada odroczonego podatku dochodowego pozwala, aby wydatki emerytalne pozostały wolne od podatku, natomiast dochody emerytalne podlegają opodatkowaniu w późniejszym terminie.

Ogólnie rzecz biorąc, konieczne jest, aby emeryci zapoznali się z przepisami dotyczącymi opodatkowania emerytur, aby uniknąć nieprzewidzianych strat finansowych.