Dôchodkový alarm: Ako neprísť o ťažko zarobené peniaze!

Dôchodkový alarm: Ako neprísť o ťažko zarobené peniaze!

Kompletný dôchodkový účet je kľúčový pre správny výpočet budúceho dôchodku. Aby ste odstránili existujúce medzery vo vašej poistnej histórii, odporúča sa, aby ste si vyžiadali objasnenie účtu. Daňové predpisy sú dôležité najmä pre ľudí, ktorí pôjdu do dôchodku v roku 2025. Každý, kto odíde do dôchodku v tomto roku, bude musieť zaplatiť daň z 83,5 % svojho dôchodku, pričom zvyšok zostane bez dane. Každý rok sa zdaniteľný podiel zvyšuje o 0,5 %, čo znamená, že zdaniteľný podiel pre rok 2026 je 84 % a pre rok 2027 je to 84,5 %, keďže čip nahlásené.

Ďalším dôležitým aspektom je dôchodkový príspevok. Pre rok 2025 je to 16,5 % dôchodku. Budúci dôchodcovia, ktorí odídu do dôchodku v roku 2058 alebo neskôr, budú musieť zaplatiť daň vo výške 100 % dôchodku a príspevok na dôchodok už nebude platiť. To, či je potrebné platiť dane, závisí okrem iného od výšky dôchodku, iných príjmov a základnej daňovej úľavy. Na určenie vašej osobnej daňovej povinnosti a očakávaného daňového zaťaženia je tiež vhodné použiť kalkulačku dôchodkovej dane.

Dôležité informácie o zdaňovaní dôchodkov

Zdanenie dôchodku závisí aj od roku, v ktorom sa dôchodok začína. To znamená, že od nástupu do dôchodku do decembra 2005 sa zdaňuje 50 % hrubého dôchodku. Toto nariadenie sa zmenilo, pretože zdaniteľný podiel sa do roku 2020 zvyšoval o dva percentuálne body ročne. Od roku 2020 bude 80 % dôchodku zdaniteľných, kým sa jeho zvýšenie zníži len na 0,5 % ročne. Od roku 2058 budú musieť dôchodcovia platiť daň zo 100 % svojich dôchodkových dávok, pričom dôchodcovia budú do roku 2057 dostávať dôchodkový príspevok, ktorý zostane nezmenený aj v nasledujúcich rokoch, aj keď sa dôchodok zvýši, vysvetľuje nemecká dôchodková poisťovňa.

Praktický príklad to ukazuje jasne: Maren K. poberala v roku 2005 hrubý dôchodok 12 000 eur. Váš dôchodkový príspevok bol 6 000 eur. Aj keď jej hrubý dôchodok v roku 2023 stúpol na 16 905 eur, dôchodkový príspevok zostal na úrovni 6 000 eur. Príspevok k dôchodku však možno upraviť o čiastočné dôchodky alebo zápočet príjmu.

Povinné kroky pre dôchodcov

Aby sa zabezpečilo správne spracovanie všetkých relevantných informácií, dôchodcovia by mali podať daňové priznanie k dani z príjmov, aj keď nie sú povinní uvádzať konkrétne údaje o štátnom dôchodku. Nemecké dôchodkové poistenie automaticky odošle príslušné údaje daňovému úradu, ale dôchodcovia sú povinní predložiť vyhlásenie s dodatkom R. Bezplatné potvrdenie na preukázanie sa daňovým úradom si možno vyžiadať a v nasledujúcich rokoch sa zvyčajne automaticky zašle do konca februára.

Doplnkovým nástrojom je kalkulačka dôchodkového príjmu daňovej správy, ktorá podporuje dôchodcov pri určovaní dane z príjmu. Nové pravidlo o odloženom zdaňovaní umožňuje, aby výdavky na dôchodky zostali nezdaniteľné, pričom príjmy z dôchodkov sa zdaňujú neskôr.

Celkovo je nevyhnutné, aby sa dôchodcovia oboznámili s predpismi o zdaňovaní dôchodkov, aby sa vyhli nepredvídaným finančným stratám.