Pokojninski alarm: Kako ne izgubiti težko prisluženega denarja!

Pokojninski alarm: Kako ne izgubiti težko prisluženega denarja!

Popoln pokojninski račun je ključen za pravilen izračun bodoče pokojnine. Da bi zapolnili obstoječe vrzeli v vaši zgodovini zavarovanja, je priporočljivo, da poiščete pojasnilo računa. Davčni predpisi so še posebej pomembni za ljudi, ki se bodo upokojili leta 2025. Kdor se bo upokojil letos, bo moral plačati davek od 83,5 % pokojnine, preostanek pa ostane neobdavčen. Vsako leto se obdavčljivi delež poveča za 0,5 %, kar pomeni, da znaša obdavčljivi delež za leto 2026 84 %, za leto 2027 pa 84,5 %, kot čip poročali.

Drug pomemben vidik je pokojnina. Za leto 2025 je to 16,5 % pokojnine. Bodoči upokojenci, ki se bodo upokojili leta 2058 ali kasneje, bodo morali plačati davek od 100 % pokojnine in pokojninski dodatek ne bo več veljal. Ali je treba plačati davke, je med drugim odvisno od višine pokojnine, drugih dohodkov in osnovne davčne olajšave. Za določitev osebne davčne obveznosti in pričakovane davčne obremenitve je priporočljivo uporabiti tudi kalkulator pokojninskega davka.

Pomembne informacije o obdavčitvi pokojnin

Obdavčitev pokojnine je odvisna tudi od leta, v katerem se pokojnina začne. To pomeni, da je od upokojitve do decembra 2005 obdavčljivih 50 % bruto pokojnine. Ta predpis se je spremenil, saj se je obdavčljivi delež do leta 2020 povečeval za dve odstotni točki letno. Od leta 2020 bo obdavčljivih 80 % pokojnine, preden se bo zvišanje znižalo na samo 0,5 % letno. Od leta 2058 bodo morali upokojenci plačevati davek na 100 % pokojnine, medtem ko bodo upokojenci prejemali dodatek do leta 2057, ki bo v naslednjih letih ostal nespremenjen, tudi če se bo pokojnina zvišala, pojasnjuje nemški zavod za pokojninsko zavarovanje.

To nazorno pove primer iz prakse: Maren K. je leta 2005 prejela 12.000 evrov bruto pokojnine, vaša pokojnina je znašala 6.000 evrov. Tudi ko se je leta 2023 njena bruto pokojnina povzpela na 16.905 evrov, je dodatek ob pokojnini ostal pri 6000 evrih. Pokojninski dodatek pa se lahko prilagodi za delne pokojnine ali dobropise dohodka.

Obvezni koraki za upokojence

Da bi zagotovili pravilno obdelavo vseh ustreznih informacij, bi morali upokojenci vložiti napoved za dohodnino, tudi če jim ni treba vključiti posebnih podatkov o državni pokojnini. Nemško pokojninsko zavarovanje samodejno posreduje ustrezne podatke davčnemu uradu, vendar so upokojenci dolžni predložiti izjavo s Prilogo R. Zahtevati je mogoče brezplačno potrdilo za predložitev dokazila davčnim organom, ki bo v naslednjih letih običajno samodejno poslano do konca februarja.

Dodatno orodje je davčni kalkulator ob upokojitvi, ki je upokojencem v pomoč pri določanju dohodnine. Novo pravilo odložene obdavčitve omogoča, da odhodki za pokojnine ostanejo neobdavčeni, dohodki iz pokojnin pa so obdavčeni pozneje.

Na splošno je bistveno, da se upokojenci seznanijo s predpisi o obdavčitvi pokojnin, da se izognejo nepredvidenim finančnim izgubam.