Пенсионери и данъци: Кое е важното при облагането на пенсиите - обяснява финансов експерт

Пенсионери и данъци: Кое е важното при облагането на пенсиите - обяснява финансов експерт

Според доклад на www.tz.de,

Пенсионерите трябва да проверяват всяка година дали е необходима годишна справка от данъчната служба, защото пенсиите се увеличават (почти) всяка година. Общ преглед.

В момента все повече пенсионери стават данъчно задължени, а несигурността кога данъчните ще стачкуват нараства. Пенсионерите трябва да подадат данъчна декларация за доходите, ако техният облагаем доход надвишава годишната основна помощ. Тази основна помощ се увеличава всяка година: за 2023 г. тя беше 10 908 евро за несемейни хора, а за 2024 г. беше 11 604 евро. Ако сте женен, тази надбавка се удвоява.

Пенсионерите, които ще се пенсионират от 2023 г., ще трябва да плащат данък върху 83 процента от пенсионните си обезщетения, докато пенсионерите от 2024 г. ще трябва да плащат данък върху 84 процента. Въпреки това се обсъжда т. нар. „Закон за възможностите за растеж“, който планира да отложи 100% данъчно облагане до 2058 г. Този закон се очаква да бъде приет през февруари 2024 г.

Годишното увеличение на пенсията е 100 процента облагаемо, а получателите на пенсия трябва да проверяват всяка година дали се изисква декларация. Увеличенията на пенсиите не се облагат разсрочено, а по-скоро цялото увеличение се облага със 100 процента.

Ако се очаква, че пенсионер няма да бъде оценен за данък върху дохода, тъй като общият му доход е под основната надбавка, той може да бъде освободен от задължението за подаване на данъчна декларация чрез издаване на удостоверение за неначисляване.

За съжаление, моделните дела пред Федералния финансов съд по темата за двойното данъчно облагане на пенсиите не доведоха до никакви промени и сегашният регламент остава в сила.

Тези развития могат да имат значително въздействие върху финансовия пазар, особено за пенсионерите и финансовата индустрия като цяло. Тъй като все повече и повече пенсионери стават данъчно задължени, търсенето на оптимизирани за данъци инвестиционни продукти и финансови съвети за пенсионери нараства. Това потенциално може да доведе до нови бизнес възможности за финансовите специалисти, особено в областта на пенсионното планиране и оптимизираното за данъци финансово планиране за възрастни хора. Освен това планираната промяна в закона за 100% данъчно облагане до 2058 г. може да доведе до промени в пенсионната политика и инвестиционната стратегия за пенсионерите.

Важно е финансовите специалисти и съветници да се подготвят за тези промени, за да предоставят на клиентите си възможно най-добрите съвети и подкрепа, особено по отношение на данъчните последици и пенсионното планиране.