Συνταξιούχοι και φόροι: Τι είναι σημαντικό όταν πρόκειται για τη φορολόγηση των συντάξεων - εξηγεί ο οικονομικός ειδικός

Συνταξιούχοι και φόροι: Τι είναι σημαντικό όταν πρόκειται για τη φορολόγηση των συντάξεων - εξηγεί ο οικονομικός ειδικός

Σύμφωνα με έκθεση του www.tz.de,

Οι συνταξιούχοι πρέπει να ελέγχουν κάθε χρόνο αν απαιτείται ετήσια δήλωση από την εφορία γιατί οι συντάξεις αυξάνονται (σχεδόν) κάθε χρόνο. Μια επισκόπηση.

Όλο και περισσότεροι συνταξιούχοι γίνονται επί του παρόντος υπόχρεοι σε φόρους και η αβεβαιότητα για το πότε θα απεργούν οι φορολογικές αρχές αυξάνεται. Οι συνταξιούχοι πρέπει να υποβάλουν δήλωση φορολογίας εισοδήματος εάν το φορολογητέο εισόδημά τους υπερβαίνει το ετήσιο βασικό επίδομα. Αυτό το βασικό επίδομα αυξάνεται κάθε χρόνο: για το 2023 ήταν 10.908 ευρώ για άγαμους και για το 2024 ήταν 11.604 ευρώ. Εάν είστε παντρεμένοι, αυτό το επίδομα διπλασιάζεται.

Οι συνταξιούχοι που θα συνταξιοδοτηθούν από το 2023 θα πρέπει να πληρώνουν φόρο για το 83% των συνταξιοδοτικών τους παροχών, ενώ οι συνταξιούχοι από το 2024 θα πρέπει να πληρώνουν φόρο 84%. Ωστόσο, συζητείται ο λεγόμενος «Growth Opportunities Act», ο οποίος σχεδιάζει να αναβάλει τη φορολογία 100% μέχρι το 2058. Ο νόμος αυτός αναμένεται να ψηφιστεί τον Φεβρουάριο του 2024.

Η ετήσια αύξηση της σύνταξης φορολογείται 100 τοις εκατό και οι δικαιούχοι σύνταξης πρέπει να ελέγχουν κάθε χρόνο εάν απαιτείται δήλωση. Οι αυξήσεις των συντάξεων δεν φορολογούνται σε κλιμακωτή βάση, αλλά μάλλον ολόκληρη η αύξηση φορολογείται με 100 τοις εκατό.

Εάν αναμένεται ότι ένας συνταξιούχος δεν θα φορολογηθεί για φόρο εισοδήματος επειδή το συνολικό του εισόδημα είναι χαμηλότερο από το βασικό επίδομα, μπορεί να απαλλαγεί από την υποχρέωση υποβολής φορολογικής δήλωσης με την έκδοση βεβαίωσης μη βεβαίωσης.

Δυστυχώς, οι υπόδειγμα αγωγές ενώπιον του Ομοσπονδιακού Οικονομικού Δικαστηρίου για το θέμα της διπλής φορολόγησης των συντάξεων δεν επέφεραν καμία αλλαγή και η ισχύουσα ρύθμιση παραμένει σε ισχύ.

Αυτές οι εξελίξεις ενδέχεται να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στη χρηματοπιστωτική αγορά, ιδιαίτερα για τους συνταξιούχους και τον χρηματοπιστωτικό κλάδο γενικότερα. Καθώς όλο και περισσότεροι συνταξιούχοι καθίστανται φορολογικοί υπόχρεοι, η ζήτηση για φορολογικά βελτιστοποιημένα επενδυτικά προϊόντα και οικονομικές συμβουλές για τους συνταξιούχους αυξάνεται. Αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να οδηγήσει σε νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες για επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα, ιδιαίτερα στον τομέα του σχεδιασμού συνταξιοδότησης και του βελτιστοποιημένου φορολογικά οικονομικού σχεδιασμού για ηλικιωμένους. Επιπλέον, η σχεδιαζόμενη αλλαγή του νόμου για τη φορολογία 100% έως το 2058 μπορεί να οδηγήσει σε αλλαγές στη συνταξιοδοτική πολιτική και την επενδυτική στρατηγική για τους συνταξιούχους.

Είναι σημαντικό οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα και οι σύμβουλοι να προετοιμαστούν για αυτές τις αλλαγές, προκειμένου να παρέχουν στους πελάτες τους τις καλύτερες δυνατές συμβουλές και υποστήριξη, ιδίως όσον αφορά τις φορολογικές επιπτώσεις και τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης.