Pensionärid ja maksud: mis on oluline pensioni maksustamise puhul – selgitab finantsekspert

Pensionärid ja maksud: mis on oluline pensioni maksustamise puhul – selgitab finantsekspert

Vastavalt aruandele www.tz.de,

Pensionärid peavad igal aastal kontrollima, kas maksuameti aastaaruanne on vajalik, sest pensionid tõusevad (peaaegu) iga aastaga. Ülevaade.

Üha rohkem pensionäre tekib praegu maksukohustuslaseks ning ebakindlus maksuameti streigi osas kasvab. Pensionärid peavad esitama tuludeklaratsiooni, kui nende maksustatav tulu ületab iga-aastase põhitoetuse. See põhitoetus suureneb iga aastaga: 2023. aastal oli see vallalistel 10 908 eurot ja 2024. aastal 11 604 eurot. Kui olete abielus, kahekordistub see toetus.

Pensionärid, kes lähevad pensionile alates 2023. aastast, peavad maksma makse 83 protsendilt oma pensionihüvitistelt, pensionärid aga alates 2024. aastast 84 protsendilt. Küll aga arutatakse nn “Kasvuvõimaluste seadust”, mis plaanib 100% maksustamise edasi lükata aastasse 2058. See seadus loodetakse vastu võtta 2024. aasta veebruaris.

Iga-aastane pensionitõus on 100 protsenti maksustatav ning pensionisaaja peab igal aastal kontrollima, kas väljavõte on vajalik. Pensionitõusu ei maksustata astmeliselt, vaid pigem maksustatakse kogu tõus 100 protsendiga.

Kui on oodata, et pensionäril jääb tulumaksu määramata, kuna tema kogusissetulek jääb alla põhitoetuse, saab ta maksudeklaratsiooni esitamise kohustusest vabastada, väljastades mittemääramise tõendi.

Paraku ei ole föderaalse rahanduskohtu ees toimunud näidishagid pensionide topeltmaksustamise teemal mingeid muudatusi kaasa toonud ning kehtima jääb praegune regulatsioon.

Need arengud võivad avaldada märkimisväärset mõju finantsturule, eriti pensionäridele ja finantssektorile üldiselt. Kuna üha rohkem pensionäre muutub maksukohustuslaseks, suureneb nõudlus maksude jaoks optimeeritud investeerimistoodete ja pensionäride finantsnõustamise järele. See võib potentsiaalselt tuua kaasa uusi ärivõimalusi finantsspetsialistidele, eriti pensioni planeerimise ja pensionäride maksude jaoks optimeeritud finantsplaneerimise valdkonnas. Lisaks võib 2058. aastaks kavandatav seadusemuudatus 100% maksustamiseks kaasa tuua muudatusi pensionipoliitikas ja pensionäride investeerimisstrateegias.

On oluline, et finantsspetsialistid ja nõustajad valmistuksid nendeks muudatusteks, et pakkuda oma klientidele parimat võimalikku nõu ja tuge, eriti seoses maksumõjude ja pensioni planeerimisega.