Pensininkai ir mokesčiai: kas svarbu pensijų apmokestinimui – aiškina finansų ekspertas

Pensininkai ir mokesčiai: kas svarbu pensijų apmokestinimui – aiškina finansų ekspertas

Remiantis ataskaita, kurią pateikė www.tz.de,

Pensininkai kasmet turi tikrinti, ar reikalinga metinė mokesčių inspekcijos pažyma, nes pensijos didėja (beveik) kiekvienais metais. Apžvalga.

Šiuo metu vis daugiau pensininkų atsiranda prievolė mokėti mokesčius, o nežinia, kada streikuoja mokesčių administratorius, auga. Pensininkai privalo pateikti pajamų deklaraciją, jeigu jų apmokestinamos pajamos viršija metinę bazinę pašalpą. Ši bazinė pašalpa kasmet didėja: 2023 metais ji buvo 10 908 eurai vienišiems asmenims, o 2024 metais – 11 604 eurai. Jei esate vedęs, ši pašalpa padvigubėja.

Pensininkai, kurie išeis į pensiją nuo 2023 m., turės mokėti 83 procentus savo pensijos, o pensininkai nuo 2024 m. – 84 procentus. Tačiau svarstomas vadinamasis „Augimo galimybių įstatymas“, numatantis 100% apmokestinimą atidėti iki 2058 metų. Šį įstatymą tikimasi priimti 2024 metų vasarį.

Kasmetinis pensijos padidinimas yra apmokestinamas 100 procentų, o pensijos gavėjai kasmet turi pasitikrinti, ar reikalinga pažyma. Pensijų padidinimas nėra apmokestinamas laipsniškai, o visas padidinimas apmokestinamas 100 procentų.

Jei tikimasi, kad pensininkas nebus apmokestinamas pajamų mokesčiu, nes jo bendros pajamos yra mažesnės už bazinę pašalpą, jis gali būti atleistas nuo prievolės pateikti mokesčių deklaraciją išduodant neapmokestinimo pažymą.

Deja, pavyzdiniai ieškiniai Federaliniam finansų teismui dėl dvigubo pensijų apmokestinimo neatnešė jokių pokyčių, o dabartinis reglamentavimas išlieka.

Šie pokyčiai gali turėti didelį poveikį finansų rinkai, ypač pensininkams ir finansų pramonei apskritai. Kadangi vis daugiau pensininkų tampa privalomi mokesčiais, didėja mokesčiams optimizuotų investicinių produktų ir finansinių patarimų pensininkams paklausa. Tai gali sukelti naujų verslo galimybių finansų specialistams, ypač pensijų planavimo ir pagal mokesčius optimizuoto finansinio planavimo senjorams srityje. Be to, iki 2058 metų planuojamas 100% apmokestinimo įstatymo pakeitimas gali lemti pensijų politikos ir pensininkų investavimo strategijos pokyčius.

Svarbu, kad finansų specialistai ir patarėjai pasiruoštų šiems pokyčiams, kad savo klientams teiktų kuo geresnes konsultacijas ir paramą, ypač dėl mokesčių ir išėjimo į pensiją planavimo.