Riester nyugdíj: felmondás vagy alternatíva?

Riester nyugdíj: felmondás vagy alternatíva?

Sokan elégedetlenek a Riester-nyugdíjfizetéssel, ugyanis a szövetségi pénzügyminisztérium első Riester-kifizetési statisztikája átlagosan mindössze 132 eurót mutat havonta. Ez aggodalomra ad okot, vajon elég-e idős korban egy csekély mennyiségű zsebpénz. Axel Kleinlein pénzügyi és aktuárius elmagyarázza ezt a problémát.

A Riester nyugdíj megszüntetésének mérlegelésekor azonban néhány szempontot figyelembe kell venni. A megszűnés azt jelenti, hogy az állami kedvezményeket, adókedvezményeket vissza kell fizetni. A korai felmondást a törvény káros felhasználásnak minősíti, vagyis a támogatások elvesznek. Ezen felül vannak még feldolgozási költségek, és a befizetett járulékok kamatait azok kifizetése után kell megadóztatni.

Ennek ellenére vannak alternatívák a Riester nyugdíj megszüntetésére. Lehetőség van a szerződés felfüggesztésére további járulékfizetés nélkül. Bizonyos feltételek mellett szolgáltatóváltás is lehetséges, és a hitel átruházható. A Wohn-Riester lehetőséget kínál lakossági célú tőkekivonásra. Ezenkívül a kifizetési szakasz korán, egy bizonyos kortól kezdődhet.

Különleges esetekben megérheti a Riester-nyugdíj felmondása, különösen akkor, ha az érintett súlyosan beteg, és a szerződés még megtakarítási fázisban van. Ilyen esetekben ésszerűbb lehet az eszközöket kifizetni, ahelyett, hogy nyugdíjtervezésre használnák, máshol felhasználni vagy örökölni.