Emerytura Riester: wypowiedzenie czy alternatywa?

Emerytura Riester: wypowiedzenie czy alternatywa?

Wiele osób jest niezadowolonych z wypłat emerytur Riester, ponieważ pierwsze statystyki dotyczące płatności Riester z Federalnego Ministerstwa Finansów pokazują średnio zaledwie 132 euro miesięcznie. Prowadzi to do obaw, czy na starość wystarczy mizerne kieszonkowe. Problem ten wyjaśnia specjalista ds. finansów i aktuariusz Axel Kleinlein.

Rozważając jednak zakończenie emerytury Riester, należy wziąć pod uwagę kilka aspektów. Rozwiązanie umowy oznacza konieczność zwrotu ulg rządowych i ulg podatkowych. Wcześniejsze zakończenie umowy jest klasyfikowane przez prawo jako użycie szkodliwe, co oznacza utratę dotacji. Ponadto istnieją koszty manipulacyjne, a odsetki od wpłaconych składek muszą zostać opodatkowane po ich wypłacie.

Istnieją jednak alternatywy dla zakończenia emerytury Riester. Istnieje możliwość zawieszenia umowy bez wnoszenia dalszych składek. Zmiana dostawcy jest również możliwa pod pewnymi warunkami, a kredyt może zostać przeniesiony. Wohn-Riester oferuje możliwość wycofania kapitału na cele mieszkaniowe. Ponadto faza wypłaty może rozpocząć się wcześniej, od pewnego wieku.

W szczególnych przypadkach rozwiązanie umowy o emeryturę Riester może się opłacać, zwłaszcza jeśli dana osoba jest poważnie chora, a umowa jest jeszcze w fazie oszczędzania. W takich przypadkach bardziej sensowne może być wypłacienie aktywów zamiast wykorzystywania ich do planowania emerytury, wykorzystania ich gdzie indziej lub ich dziedziczenia.