Riester penze: ukončení nebo alternativy?

Riester penze: ukončení nebo alternativy?

Jako soukromý důchod se státní podporou nabízí penzion Riester možnost přivydělat si k zákonnému důchodu. Statistiky spolkového ministerstva financí nicméně ukazují, že platby ve stáří dosahují v průměru pouze 132 eur měsíčně. Finanční a pojistný matematik Axel Kleinlein proto popisuje penzion Riester jen jako „mizerné kapesné“.

Ukončení smlouvy o důchodu Riester výpovědí vyžaduje pečlivé zvážení. Státní příspěvky a daňové zvýhodnění musí být vráceny, což je při předčasném ukončení považováno za škodlivé využívání a ohrožuje dotace. Kromě toho se účtují poplatky za zpracování a úroky ze zaplacených příspěvků se po zaplacení zdaňují.

Navzdory potenciálním nevýhodám ukončení existuje několik alternativ. Smlouvu lze například uzavřít bez příspěvků bez nutnosti dalších plateb. Změna poskytovatele může být v některých případech výhodná, zejména pro rodiny nebo osamělé rodiče s více dětmi, kteří pobírají přídavky na děti. Další alternativou je možnost výběru kapitálu na investice do životního prostoru nebo dřívější výplaty důchodu od určitého věku.

V určitých speciálních případech, jako je vážná nemoc ve fázi spoření, může mít výpověď smysl. V takových situacích může být úvěr převeden na partnera žijícího ve společné domácnosti, nebo může být vyplacen a použit pro jiné účely či zděděn. Před rozhodnutím je vhodné pečlivě prozkoumat individuální situaci a dlouhodobé dopady případného ukončení důchodu Riester.