Riester nyugdíj: felmondás vagy alternatívák?

Riester nyugdíj: felmondás vagy alternatívák?

A Riester-nyugdíj államilag támogatott magánnyugdíjként lehetőséget kínál a törvényes nyugdíj melletti céltartalék képzésére. Ennek ellenére a Szövetségi Pénzügyminisztérium statisztikái azt mutatják, hogy az időskori kifizetések átlagosan havi 132 eurót tesznek ki. Axel Kleinlein pénzügyi és aktuárius ezért a Riester nyugdíjat csak „csekély zsebpénzként” írja le.

A Riester nyugdíjszerződés felmondással történő felmondása alapos mérlegelést igényel. Az állami kedvezményeket, adókedvezményeket vissza kell téríteni, ami idő előtti megszüntetése káros felhasználásnak minősül, és veszélyezteti a támogatásokat. Ezen felül eljárási díjat kell fizetni, és a befizetett járulékok kamatait a befizetés után adóztatják.

A felmondás lehetséges hátrányai ellenére számos alternatíva létezik. Például a szerződés járulékmentessé tehető, további befizetések nélkül. A szolgáltatóváltás bizonyos esetekben előnyös lehet, különösen a többgyermekes családok, illetve a gyermekellátásban részesülő egyedülálló szülők esetében. További alternatívát jelenthet az élettérbe történő befektetés céljából történő tőkekivonás, vagy a nyugdíj egy bizonyos kortól való korábbi kifizetése.

Bizonyos speciális esetekben, például a megtakarítási szakaszban bekövetkezett súlyos betegség esetén a felmondásnak lehet értelme. Ilyen helyzetekben a hitel átruházható egy háztartásban élő élettársra, vagy kifizethető és más célra felhasználható vagy örökölhető. A döntés meghozatala előtt célszerű alaposan megvizsgálni egy-egy egyedi helyzetet és a Riester-nyugdíj esetleges megszüntetésének hosszú távú hatásait.