Así es como tu bebé se vuelve millonario: ¡ahorrar fondos es fácil!

Así es como tu bebé se vuelve millonario: ¡ahorrar fondos es fácil!

Los planes de ahorro de fondos son cada vez más populares en Suiza, especialmente para la acumulación temprana de activos. Hoy en día, la idea de que incluso los bebés pueden beneficiarse de una base financiera sólida es extremadamente atractiva. Esto es importante no sólo para los padres, sino también para los bancos, que ofrecen cada vez más programas para los inversores más jóvenes. El NZZ informa que los planes de ahorro de fondos se consideran especialmente adecuados para la creación de activos desde la infancia porque son fáciles de utilizar y de bajo riesgo.

Los padres deben apoyar activamente a sus hijos en cuestiones financieras para garantizar su prosperidad a largo plazo. En la realidad actual, en la que los tipos de interés están por los suelos, las libretas de ahorro tradicionales están perdiendo relevancia. En cambio, ahora existen en el mercado cuentas para niños y planes de ahorro de fondos ofrecidos por bancos de renombre como los bancos cantonales, Raiffeisen y UBS.

Generar riqueza a través de planes de ahorro de fondos

Comenzar desde el principio con planes de ahorro de fondos puede resultar muy rentable. Lo ideal es que el pago mensual sea de sólo 120 francos durante un período de 65 años. Con una rentabilidad anual del 7 por ciento se podrían acumular así activos por valor de más de un millón de francos. Las consideraciones iniciales muestran que un mayor rendimiento también podría resultar en pagos mensuales más altos para alcanzar el monto deseado. Aquí entran en juego los fondos de acciones suizos o el MSCI World, que operan en las bolsas de valores.

El NZZ señala que el riesgo de invertir exclusivamente en acciones, especialmente para los inversores a largo plazo, como los bebés, puede resistir cambios importantes con la ayuda de planes de ahorro de fondos. El modelo de negocio del efecto de interés compuesto se ve reforzado por un largo período de inversión. Además, los neobancos como Findependent o True Wealth suelen ofrecer opciones de ETF más económicas que reflejan fondos pasivos y suelen mostrar un mejor rendimiento que los fondos gestionados activamente.

Costos y tarifas

Los costos de los planes de ahorro de fondos varían mucho, según la selección de fondos. En general, los fondos gestionados activamente son más caros que los ETF porque incluyen tarifas de administrador de fondos. Según Weltsparen, los inversores deberían asegurarse de elegir una cartera sin comisiones para evitar costes innecesarios. Los costos básicos incluyen, entre otras cosas, las tarifas de custodia, que varían según el proveedor, así como las tarifas de transacción que surgen al comprar y vender valores.

La empresa también debe ser consciente de las tarifas ocultas. Estos se registran en parte en el llamado índice de gastos totales (TER), que incluye la gestión de fondos, las comisiones del banco custodio y los costes de los auditores. El recargo de emisión, que puede oscilar entre el 2,00 y el 5,00%, se considera aparte y puede reducir significativamente la rentabilidad. Un ejemplo es el Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, cuyas comisiones anuales ascienden al 1,68 por ciento.

En general, los crecientes planes de ahorro de fondos que ofrecen los bancos están facilitando el acceso al capital a las generaciones más jóvenes. Al mismo tiempo, los inversores deberían estar informados sobre los costes implicados para poder tomar decisiones estratégicamente mejores para el futuro financiero de sus hijos.