Nii saab teie beebist miljonär: fondi säästmine on tehtud lihtsaks!

Nii saab teie beebist miljonär: fondi säästmine on tehtud lihtsaks!

Fondi säästuplaanid muutuvad Šveitsis üha populaarsemaks, eriti varajase vara kogumise jaoks. Tänapäeval on väga atraktiivne idee, et isegi imikud saavad kasu kindlast rahalisest vundamendist. See pole oluline mitte ainult lapsevanematele, vaid ka pankadele, kes pakuvad järjest enam programme kõige noorematele investoritele. NZZ teatab, et fondide säästuplaane peetakse eriti sobivaks varade loomiseks alates lapsepõlvest, kuna neid on lihtne kasutada ja need on madala riskiga.

Lapsevanemad peaksid oma lapsi rahaasjades aktiivselt toetama, et tagada nende pikaajaline heaolu. Praeguses reaalsuses, kus intressimäärad on põhjas, kaotavad traditsioonilised säästuraamatud oma tähtsust. Selle asemel on nüüd turul lastekontod ja fondi säästuplaanid, mida pakuvad tuntud pangad nagu kantoni pangad, Raiffeisen ja UBS.

Rikkumise loomine fondi säästmisplaanide kaudu

Fondide säästmisplaanidega varakult alustamine võib märkimisväärselt ära tasuda. Ideaalis on kuumakse vaid 120 franki 65 aasta jooksul. Seitsmeprotsendilise aastatootlusega saaks sel viisil koguda varasid üle miljoni frangi väärtuses. Esialgsed kaalutlused näitavad, et suurem tootlus võib kaasa tuua ka suuremad kuumakse, et soovitud summani jõuda. Siin tulevad mängu börsidel tegutsevad Šveitsi aktsiafondid või MSCI World.

NZZ juhib tähelepanu sellele, et risk investeerida täielikult aktsiatesse, eriti pikaajaliste investorite, näiteks beebide puhul, võib fondi säästmisplaanide abil vastu pidada suurematele muutustele. Liitintressiefekti ärimudelit tugevdab pikk investeerimisperiood. Lisaks pakuvad neopangad nagu Findependent või True Wealth sageli odavamaid ETF-i võimalusi, mis kajastavad passiivseid fonde ja näitavad sageli paremat tootlust kui aktiivselt juhitud fondid.

Kulud ja tasud

Fondi säästuplaanide kulud on olenevalt fondivalikust väga erinevad. Üldiselt on aktiivselt juhitud fondid kallimad kui ETF-id, kuna need sisaldavad fondihalduritasusid. Weltspareni sõnul peaksid investorid tarbetute kulude vältimiseks kindlasti valima portfelli ilma tasudeta. Põhikulude hulka kuuluvad muuhulgas hoidmistasud, mis sõltuvad pakkujast, samuti tehingutasud, mis tekivad väärtpaberite ostmisel ja müümisel.

Ettevõte peab olema teadlik ka varjatud tasudest. Osaliselt kajastatakse neid nn kogukulude suhtarvus (TER), mis sisaldab fondihaldust, depoopanga tasusid ja audiitorite kulusid. Emissiooni lisatasu, mis võib olla vahemikus 2,00 kuni 5,00%, arvestatakse eraldi ja see võib tootlust oluliselt vähendada. Üheks näiteks on Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, mille aastatasud on 1,68 protsenti.

Üldiselt muudavad pankade pakutavad fondide säästuplaanid noorematel põlvkondadel kapitalile juurdepääsu lihtsamaks. Samas tuleks investoreid teavitada kaasnevatest kuludest, et nad saaksid teha strateegiliselt paremaid otsuseid oma laste rahalise tuleviku osas.