Ovako vaša beba postaje milijunaš: štednja je jednostavna!

Ovako vaša beba postaje milijunaš: štednja je jednostavna!

Planovi štednje fondova postaju sve popularniji u Švicarskoj, posebno za ranu akumulaciju imovine. Danas je ideja da čak i bebe mogu imati koristi od solidnih financijskih temelja izuzetno privlačna. To nije važno samo za roditelje, već i za banke koje sve više nude programe za najmlađe ulagače. NZZ izvještava da se planovi štednje fondova smatraju osobito prikladnima za izgradnju imovine od djetinjstva nadalje jer su jednostavni za korištenje i niskog rizika.

Roditelji bi trebali aktivno podupirati svoju djecu u financijskim pitanjima kako bi osigurali njihov dugoročni prosperitet. U sadašnjoj stvarnosti, u kojoj su kamatne stope na samom dnu, tradicionalne štedne knjižice gube na važnosti. Umjesto toga, sada na tržištu postoje računi za djecu i štedni fondovi koje nude poznate banke kao što su kantonalne banke, Raiffeisen i UBS.

Izgradnja bogatstva kroz planove štednje fondova

Rani početak s planovima štednje fondova može se značajno isplatiti. U idealnom slučaju, mjesečna uplata iznosi samo 120 franaka tijekom razdoblja od 65 godina. S godišnjim povratom od 7 posto, na ovaj bi se način mogla izgraditi imovina vrijedna više od milijun franaka. Početna razmatranja pokazuju da bi veći povrat mogao rezultirati i većim mjesečnim uplatama kako bi se dosegao željeni iznos. Ovdje u igru ​​dolaze švicarski dionički fondovi ili MSCI World koji su aktivni na burzama.

NZZ ističe da rizik potpunog ulaganja u dionice, posebno za dugoročne ulagače, poput beba, može podnijeti velike promjene uz pomoć planova štednje fondova. Poslovni model s učinkom složenih kamata pojačan je dugim razdobljem ulaganja. Osim toga, neobanke kao što su Findependent ili True Wealth često nude jeftinije ETF opcije koje odražavaju pasivna sredstva i često pokazuju bolju izvedbu od sredstava kojima se aktivno upravlja.

Troškovi i naknade

Troškovi za planove štednje fondova uvelike variraju, ovisno o odabiru fonda. Općenito, fondovi kojima se aktivno upravlja skuplji su od ETF-ova jer uključuju naknade upravitelja fondova. Prema Weltsparenu, investitori bi trebali odabrati portfelj bez naknada kako bi izbjegli nepotrebne troškove. Osnovni troškovi uključuju, između ostalog, naknade za skrbništvo, koje se razlikuju ovisno o pružatelju usluga, kao i transakcijske naknade koje nastaju pri kupnji i prodaji vrijednosnih papira.

Tvrtka također mora biti svjesna skrivenih naknada. Oni su djelomično evidentirani u takozvanom omjeru ukupnih troškova (TER), koji uključuje upravljanje fondom, naknade skrbničkoj banci i troškove revizora. Dodatna naknada za izdavanje, koja može biti između 2,00 i 5,00%, razmatra se zasebno i može značajno smanjiti povrat. Jedan primjer je Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, čije godišnje naknade iznose 1,68 posto.

Općenito, povećanje broja planova štednje koje nude banke olakšava mlađim generacijama pristup kapitalu. Istodobno, ulagači bi trebali biti informirani o uključenim troškovima kako bi mogli donositi strateški bolje odluke za financijsku budućnost svoje djece.