Így lesz kisbabádból milliomos: egyszerű az alapmegtakarítás!

Így lesz kisbabádból milliomos: egyszerű az alapmegtakarítás!

Az alap-megtakarítási tervek egyre népszerűbbek Svájcban, különösen a korai eszközfelhalmozás terén. Manapság rendkívül vonzó az az elképzelés, hogy még a csecsemők is részesülhetnek egy szilárd anyagi alapból. Ez nemcsak a szülők számára fontos, hanem a bankok számára is, amelyek egyre inkább a legfiatalabb befektetőknek kínálnak programokat. Az NZZ jelentése szerint az alap-megtakarítási terveket különösen alkalmasnak tartják a csecsemőkortól kezdődő eszközök építésére, mivel könnyen használhatóak és alacsony kockázatúak.

A szülőknek aktívan támogatniuk kell gyermekeiket pénzügyi ügyekben, hogy hosszú távú boldogulásukat biztosítsák. A jelenlegi valóságban, amikor a kamatlábak mélyponton vannak, a hagyományos megtakarítási könyvek elvesztik jelentőségét. Ehelyett ma már vannak a piacon gyermekszámlák és alapmegtakarítási tervek, amelyeket olyan ismert bankok kínálnak, mint a kantoni bankok, a Raiffeisen és az UBS.

Vagyonépítés alapmegtakarítási terveken keresztül

Az alap-megtakarítási tervek korai megkezdése jelentősen megtérülhet. Ideális esetben a havi törlesztőrészlet mindössze 120 frank 65 év alatt. 7 százalékos éves hozam mellett egymillió frank feletti vagyont lehetne így felépíteni. A kezdeti megfontolások azt mutatják, hogy a magasabb hozam magasabb havi törlesztőrészletet is eredményezhet a kívánt összeg elérése érdekében. Itt a tőzsdéken aktív svájci részvényalapok vagy az MSCI World jönnek szóba.

Az NZZ felhívja a figyelmet arra, hogy a teljes részvénybefektetés kockázata, különösen a hosszú távú befektetők, például a csecsemők esetében, nagy változásokat is kibír a pénztári megtakarítási tervek segítségével. A kamatos kamathatású üzleti modellt a hosszú befektetési időszak erősíti. Ezenkívül az olyan neobankok, mint a Findependent vagy a True Wealth, gyakran kínálnak olcsóbb ETF opciókat, amelyek passzív alapokat tükröznek, és gyakran jobb teljesítményt mutatnak, mint az aktívan kezelt alapok.

Költségek és díjak

Az alap-megtakarítási tervek költségei nagymértékben változnak az alap kiválasztásától függően. Az aktívan kezelt alapok általában drágábbak, mint az ETF-ek, mivel alapkezelői díjakat tartalmaznak. A Weltsparen szerint a befektetőknek mindenképpen díjmentes portfóliót kell választaniuk, hogy elkerüljék a felesleges költségeket. Az alapköltségek közé tartoznak többek között a letétkezelési díjak, amelyek szolgáltatónként változnak, valamint az értékpapírok adásvételekor felmerülő tranzakciós díjak.

A társaságnak tisztában kell lennie a rejtett díjakkal is. Ezeket részben az ún. Total Expense Ratio (TER) tartalmazza, amely tartalmazza az alapkezelést, a letétkezelő banki díjakat és a könyvvizsgálói költségeket. A kibocsátási felár, amely 2,00 és 5,00% között lehet, külön kerül figyelembevételre, és jelentősen csökkentheti a hozamot. Ilyen például a Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, amelynek éves díja 1,68 százalék.

Összességében a bankok által kínált növekvő alap-megtakarítási tervek megkönnyítik a fiatalabb generációk tőkéhez jutását. Ugyanakkor a befektetőket tájékoztatni kell a felmerülő költségekről, hogy stratégiailag jobb döntéseket tudjanak hozni gyermekeik pénzügyi jövőjét illetően.